In der Händler-Service Version unserer Antragsstrecke für den Openbank Pay Ratenkredit Deutschland füllen Sie als Händler/Verkäufer gemeinsam mit Ihrem/n Kunden den Kreditantrag aus.
Dazu benötigen Sie als Verkäufer ein internetfähiges Gerät (z.B. Tablet, Laptop, Desktop Computer), das idealerweise auch über eine Kamera funktioniert (alternativ können Sie auch mit einem Scanner arbeiten).
Der Kunde benötigt (für das digitale Unterschreiben des Kreditvertrags) ein Smartphone mit Mobilfunk-Netz und Internetzugang. Es ist zwingend notwendig, dass der Kunde sein Handy dabei hat und bereit ist, die entsprechende Handynummer anzugeben - ohne Handynummer ist leider generell kein Abschluss möglich.
Ihr Weg zum Finanzierungsportal
Nachdem Sie sich mit Ihren Zugangsdaten in Ihren payever Account eingeloggt haben, gelangen Sie ganz einfach mit einem Klick zum Finanzierungsportal, indem Sie auf das Symbol der POS-App klicken:
Schritt 1 - Einstieg
Nun legen Sie entweder ein oder mehrere Produkte in den Warenkorb (sofern Sie in unserer Products-App Produkte zu Ihrem Terminal hinzugefügt) oder geben frei einen Betrag und eine Referenz/Rechnungsnummer ein, um in die Antragsstrecke einzusteigen.
Um zur freien Betragseingabe zu gelangen, klicken Sie bitte auf das Taschenrechner-Icon (auf der unten stehenden Abbildung grün gekennzeichnet).
Schritt 2 - Ratenauswahl und Anzahlung
Wählen Sie zunächst ein Zinsprogramm aus und dann die gewünschte Laufzeit innerhalb des Zinsprogramms. Sie können auch eine Anzahlung eingeben, die dann vor Ort in bar oder per Karte direkt bei Ihnen bezahlt werden muss (diesen Betrag erhalten Sie nicht von Openbank). Ob eine Anzahlung vorhanden ist, sehen Sie später auch in der Kreditantwort. Wenn Sie keine Anzahlungen entgegen nehmen möchten, können Sie dieses Feld in Ihrem payever Account auch generell deaktivieren.
Sie können an dieser Stelle auch ein Lieferdatum eingeben, an dem die Waren übergeben oder versendet werden. Wenn es sich um Waren handelt, die im Laden vorrätig sind und die der Kunde direkt mit nach Hause nehmen wird, wählen Sie "diese Woche" aus.
Wenn Sie in Ihrem payever Account Auto-Capture eingestellt haben, bestimmt das Lieferdatum den Zeitpunkt der Auszahlung an Sie und des Einzugs der ersten Rate beim Kunden. Wenn Sie das Auto-Capture deaktiviert haben, ist das Lieferdatum für Sie relativ irrelevant, denn dann wird die Auszahlung ohnehin immer erst dann angestoßen, wenn Sie in der Transaktionsübersicht bei dieser Bestellung auf Ware versendet klicken.
Schritt 3 - Ausweisfotos
Sofern Ihr Gerät über eine Kamera verfügt, fotografieren Sie damit den Ausweis direkt ab (Reisepass oder Personalausweis, bei letzterem Vorder- und Rückseite), andernfalls können Sie den Ausweis auch mit einem Scanner einlesen und die Datei hochladen.
Die Daten aus den Fotos bzw. Scans werden dann per OCR ausgelesen und die entsprechenden Felder in den folgenden Schritten damit vorbefüllt.
Bitte beachten Sie hierzu auch unseren Guide, wie Sie geeignete maschinenlesbare Ausweis-Fotos erstellen können.
Nach Abschicken der Kreditanfrage werden die Bilder zudem an Openbank übermittelt, wo sie für die Dauer des Kredits hinterlegt werden.
Schritt 4 - Dateneingabe
Füllen Sie nun die verbleibenden, nicht automatisch befüllten Felder händisch aus.
Achten Sie bei der Eingabe bitte insbesondere darauf, dass Sie eine gültige Handynummer und E-Mail des Kunden eingeben (idealerweise auch eine E-Mail-Adresse, die der Kunde auf seinem Handy direkt abrufen kann), da andernfalls später keine digitale Unterschrift möglich sein wird.
Schritt 5 - Entscheidung
Nach Absenden der Anfrage wird dem Kunden nach kurzer Ladezeit eine Entscheidung eingeblendet.
Die Anfrage kann entweder direkt genehmigt sein, noch in der Entscheidung befindlich, oder direkt abgelehnt.
Bei einer Genehmigung können Sie an dieser Stelle direkt eine E-Mail mit dem Link zur digitalen Unterschrift an den Kunden anstoßen. Parallel wird der Link auch als QR-Code auf dem Bildschirm dargestellt, den der Kunde alternativ mit seiner Handy-Kamera abscannen kann, um zum eSigning zu gelangen.
Den Link kann der Kunde direkt auf seinem Smartphone öffnen und gelangt so auf die Seite unseres Partners WebID. Er sieht dort den Vertrag als PDF und bestätigt anhand eines Codes, der ihm per SMS zugesendet wurde, dass er diesen unterschreiben möchte. Mit Abschluss dieses Prozesses ist der Vertrag rechtsgültig unterschrieben, es ist kein Ausdrucken des Vertrags erforderlich.
Bitte beachten Sie, dass Sie ab Beginn des Unterschrifts-Prozesses möglichst keine Änderungen mehr an dem Antrag vornehmen sollten - falls Sie also vorhaben, noch eine interne Referenznummer nachzutragen, den Betrag zu ändern oder ähnliches, dann klicken Sie an dieser Stelle bitte noch nicht auf Link versenden, sondern schließen Sie an dieser Stelle das Terminal und wechseln in die Transactions App, wo Sie zuerst die gewünschten Änderungen durchführen und dann anschließend erst die Ausweisprüfung bestätigen und die Option eSign-Link versenden klicken (Schritt 7 und 8).
Sollten Sie erst nach Anstoßen des Unterschrifts-Prozess einen Änderungsbedarf an der Anfrage feststellen, können Sie in der Transaktionsübersicht unter Weitere > Bearbeiten die Anfrage nochmal einsehen und modifizieren - bitte beachten Sie aber, dass jegliche vor der Änderung generierten Verträge und damit auch die ggf. schon geleistete Unterschrift dann nicht mehr gültig sind (die Bank benötigt die Unterschrift immer auf der neusten Version des Antrags, Unterschriften auf vorherige Versionen sind nicht verwertbar). Sollten Sie also nach einer erfolgten Unterschrift einen Antrag nochmal bearbeitet haben, klicken Sie bitte im Anschluss erneut auf eSign-Link versenden und fordern Sie den Kunden auf, den aktualisierten Vertrag erneut digital zu unterschreiben.
Ist Ihre Transaktion noch in Entscheidung, können Sie an dieser Stelle das Terminal schließen und in die Transactions App wechseln, wo Sie dennoch bereits schon einmal mit Schritt 7 (Ausweisprüfung) fortfahren können und anschließend nachschauen, ob inzwischen eine Genehmigung vorliegt.
Im Falle einer Ablehnung kann der Einkauf des Kunden nicht kreditfinanziert werden und der Kunde sollte auf alternative Zahlungsarten verwiesen werden. Sie haben aber auch in diesem Status die Möglichkeit, den Antrag zu bearbeiten und erneut scoren zu lassen - dies macht i.d.R. aber nur dann Sinn, wenn sich herausstellt, dass der Kunde über erhebliche zusätzliche Einkommensquellen verfügt, die Sie zuvor nicht angegeben hatten, oder der Kunde eine zweite Person (z.B. Ehepartner) hat, die als zweiter Darlehensnehmer fungieren könnte (diese Person muss dann aber mit gültigem Ausweisdokument vor Ort erscheinen, eine telefonische Durchgabe von Daten o.Ä. reicht ausdrücklich nicht aus).
Schritt 6 - Anfrage prüfen
Wechseln Sie in die App Transactions und klicken dort auf die Transaktion dieses Kunden, um die Details und Optionen einzusehen (i.d.R. wird das direkt eine der obersten Transaktionen auf der Liste sein, da diese chronologisch mit der neuesten Transaktion ganz oben geordnet sind - es ist aber auch möglich, explizit nach einem Kundennamen zu filtern).
Anfragen, die abgelehnt wurden, stehen mit Status Abgelehnt in der Transaktionsübersicht, genehmigte oder noch in Entscheidung befindliche mit in Bearbeitung.
Wenn Sie eine Transaktion aufrufen, sehen Sie oben direkt die chronologisch als nächstes folgenden Aktionen. Wenn Sie die Aktionen in der angezeigten Reihenfolge abarbeiten machen Sie definitiv nichts falsch, nutzen Sie daher gerne die Aktionsanzeige in den Bestelldetails als Leitfaden durch den Kreditantragsprozess.
Sie finden unter der Aktionsanzeige zudem eine Textbox mit entsprechender Erklärung, die Ihnen den nächsten anstehenden Schritt etwas näher erläutert.
Unter Weitere können Sie dann alle sonstigen Optionen einsehen, die für den aktuellen Status der Transaktion sonst noch verfügbar sind.
Öffnen Sie zunächst die Kreditantwort und prüfen Sie, ob dort ggf. nach weiteren Dokumenten gefragt wird. Dies ist i.d.R. nur bei Beträgen über 4000€ der Fall, kann aber ggf. auch einmal bei geringeren Beträgen vorkommen.
Regelfall - Genehmigung ohne Auflagen: In den meisten Fällen lesen Sie hier "Bonitätsprüfung: GENEHMIGT Ihre Kreditanfrage wurde auf Basis der übermittelten Angaben vorläufig genehmigt." - das bedeutet, dass die automatisierte Bonitätsprüfung positiv verlaufen ist und sonst keine weiteren Auflagen (z.B. eine Verdienstbescheingung o.Ä.) vorliegen. Sie können direkt mit den Schritten 7, 8 und 9 fortfahren und müssen nichts weiter beachten.
Sonderfall 1 - Transaktion noch in Entscheidung: Wenn Sie hier "Bonitätsprüfung: IN PRÜFUNG Ihre Kreditanfrage wurde noch nicht entschieden, die Bonität wird derzeit noch evaluiert." lesen, steht die Entscheidung noch aus - Sie können in diesem Fall dennoch mit Schritt 7 (Ausweisprüfung) fortfahren und anschließend nachschauen, ob sich die Kreditantwort geändert hat. Liegt dann eine Genehmigung vor, kann der Kunde mit Schritt 8 fortfahren.
Sonderfall 2 - weitere Auflagen: Bei Anfragen über 4000€ wird i.d.R. ein Einkommensnachweis gefordert. Sie lesen dann hier den Status "GENEHMIGT MIT AUFLAGEN" und die Anmerkung "Für den/die Antragsteller ist ein Einkommensnachweis erforderlich". Bitte laden Sie den entsprechenden Nachweis (für erwerbstätige Antragsteller Einkommensnachweise der letzten 3 Monate - wenn es z.B. gerade August ist, dann benötigen Sie Nachweise für die Monate Mai, Juni und Juli - und für Antragsteller im Ruhestand einen Rentenbescheid, aus dem die Höhe der Rente hervorgeht) unter Hochladen hoch und warten Sie mit Schritt 9 noch ab, bis sich die Antwort aktualisiert und der Status auf Angenommen gesprungen ist. Sie können aber Schritt 7 und 8 bereits vornehmen.
Sofern Sie nicht bereits die Unterschrift angestoßen haben, können Sie auch noch Änderungen am Vertrag vornehmen. Falls Sie z.B. noch eine individuelle Referenz oder Rechnungsnummer nachtragen möchten, tun Sie das bitte jetzt unter Referenz ändern.
Falls der Betrag nicht stimmen sollte (zu hoch oder zu niedrig) oder Sie z.B. eine Fehler bei Name oder Adresse gefunden haben, können Sie das noch unter Bearbeiten korrigieren. Unter Bearbeiten können Sie generell alle Daten des Antrags ändern, so z.B. auch die gewählte Kondition/Laufzeit. Auch einen zweiten Darlehensnehmer oder weitere Einkommensquellen können Sie hier dem Antrag nachträglich noch hinzufügen (das macht bei abgelehnten Anträgen ggf. Sinn).
Bitte beachten Sie, dass bei einer Antragsbearbeitung je nachdem, was geändert wurde, ggf. ein neues Scoring durch die Bank erfolgt, und dieses auch zu einem anderen Ergebnis kommen kann als zuvor. So kann ein zuvor abgelehnter Antrag noch angenommen werden, nachdem z.B. ein zweiter Darlehensnehmer hinzugenommen wurde, umgekehrt kann aber auch ein zuvor angenommener Antrag noch abgelehnt werden, wenn Sie z.B. den Betrag merklich erhöhen oder eine längere Laufzeit wählen.
Sofern Sonderfall 2 (weitere Auflagen) bei Ihrem Antrag zutrifft, laden Sie die Dokumente unter Upload hoch. Wie auch zuvor schon bei den Ausweisbildern, können Sie entweder eine gescannte Datei hochladen oder über die Kamera ein Foto machen - achten Sie aber bitte darauf, dass die Bilder oder Scans gut lesbar sind. Der Dokumenten-Upload ist jederzeit und beliebig oft möglich, sowohl vor als auch nach Unterschrift und Identifizierung.
Schritt 7 - Ausweis prüfen
Klicken Sie nun auf Identifizieren und lassen sich vom Kunden den Personalausweis oder Reisepass zeigen.
Gleichen Sie ab, ob der Name auf dem Ausweis mit dem hier angezeigten Namen übereinstimmt und das Lichtbild auf dem Ausweis zum Kunden zu passen scheint. Prüfen Sie auch, ob der Ausweis noch gültig ist und ob es sich um eine Fälschung handeln könnte. Eine genaue Auflistung der Kriterien, auf die bei der Ausweisprüfung zu achten ist, finden Sie unten am Ende dieser Seite als separate PDF-Datei. Bitte lesen Sie dieses Dokument einmal aufmerksam durch, bevor Sie Ihre erste Ausweisprüfung durchführen.
Lesen Sie nun die letzten 5 Stellen der Ausweisnummer ab, geben Sie diese ein und klicken auf Vorgang abschließen.
Schritt 8 - digitale Unterschrift
Sofern Sie nicht in Schritt 5 schon den Versand des Signing-Links angestoßen haben, können Sie dies in der Transaktionsübersicht mit Klick auf eSign-Link versenden tun.
Der Kunde wird zu unserem Partner WebID weitergeleitet, wo er den Vertrag als PDF angezeigt bekommt und mit einem TAN-Code, der ihm an seine Handynummer per SMS zugesendet wird, den Vertrag rechtsgültig digital unterzeichnet.
Den unterzeichneten Vertrag kann er sich anschließend herunterladen und erhält ihn auch nochmal per Email von unserem Partner WebID.
Bitte beachten Sie, das für diesen Schritt neben Internet auch Mobilfunk-Empfang (für die SMS-TAN) erforderlich ist. Es ist außerdem erforderlich, dass der Kunde zuvor bei der Beantragung seine echte Handynummer korrekt eingegeben hat, da er sonst ebenfalls keine SMS mit der TAN erhält und entsprechend den Vertrag nicht signieren kann.
Sollte ihr Kunde aktuell keinen Zugriff auf seine E-Mail-Adresse haben, können Sie alternativ auch auf eSign‑QR generieren klicken (zu finden unter Weitere), dann erscheint auf Ihrem Bildschirm ein QR-Code, den der Kunde mit der Kamera seines Handys scannen und so zu WebID gelangen kann. Ab hier ist der Prozess dann wieder der gleiche wie beim eSign-Link Versand per Email (der QR-Code ist lediglich ein alternativer Übertragungsweg anstelle der Email, der Link, der sich dahinter verbirgt, ist aber genau der gleiche der auch per Email versandt wird).
Schritt 9 - Warenausgabe und Auszahlung
Prüfen Sie nun erneut in der Transaktionsübersicht nach, ob sich der Status geändert hat. Im Regelfall (Genehmigung ohne Auflagen) sollte der Status bis spätestens 2 Minuten nach Abschluss der Unterschrift auf Angenommen umgesprungen sein (wenn Sie nicht warten möchten, können Sie auch durch ein Neu-Öffnen der Transaktionsübersicht jederzeit ein Status-Update erzwingen).
Sollten Sie von einem der Sonderfälle betroffen sein, kommt es dennoch oft vor, dass zwischenzeitlich, während Sie die Ausweisprüfung durchgeführt und der Kunde den Vertrag unterzeichnet hat, die Prüfung seitens Openbank erfolgt ist und der Status nun bereits Angenommen lautet.
Dieser Status ist als finale Freigabe von Openbank zu verstehen und gibt Ihnen die Berechtigung, die Waren an den Kunden auszugeben bzw. den Versand der Waren in Auftrag zu geben (sofern die Ware geliefert werden muss/soll oder aktuell nicht im Laden vorhanden ist und daher nicht direkt mitgenommen werden kann).
Bitte geben Sie keine Waren aus, solange der Status nicht Angenommen ist, denn für diese Transaktionen haben Sie noch keine Auszahlungsgarantie seitens Openbank und gehen damit im Zweifelsfall ein Risiko auf eigene Kosten ein, wenn Sie die Ware dennoch schon herausgeben, obwohl z.B. noch eine Auflagen-Prüfung seitens Openbank aussteht.
Sollte der Status auch nach Schritt 7 und 8 noch in Bearbeitung lauten, prüfen Sie bitte erneut die Kreditantwort. Falls Ihre Auflagen schon geprüft wurden, es dabei aber etwas zu bemängeln gab (Dokumente unvollständig, nicht lesbar, etc.), finden Sie hier eine Rückmeldung des Kreditsachbearbeiters mit entsprechenden Anweisungen. Steht hier nach wie vor derselbe Text, wurde Ihre Kreditanfrage noch nicht geprüft. Sollte dies an einem Werktag vor 18 Uhr sein, kann es sich lohnen, den Kunden noch eine halbe Stunde weiter im Laden herumstöbern zu lassen und dann nochmal zu prüfen, ob der Status nun umgesprungen ist - an einem Samstag oder spät abends ist allerdings davon auszugehen, dass das Kreditbüro einfach nicht mehr besetzt ist und die Rückmeldung entsprechend erst am nächsten Werktag erfolgt. In diesem Fall muss der Kunde vorerst ohne Ware nach Hause gehen und am nächsten Werktag noch einmal wiederkommen.
Falls Sie manuelles Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
Nachdem Sie die Waren ausgegeben haben, klicken Sie bitte in der Transaktionsübersicht noch auf Ware versendet. Damit bestätigen Sie der Bank, dass die Transaktion durchgeführt werden soll - beachten Sie, dass weder Geld an den Händler ausgezahlt noch Raten vom Kunden eingezogen werden, solange dieser Schritt nicht erfolgt ist!
Sollten die Waren erst später abgeholt werden oder im Nachgang geliefert werden, klicken Sie bitte diesen Button erst zum entsprechenden Datum - vor allem dann, wenn es bis zur Lieferung bzw. Abholung der Waren voraussichtlich noch mehrere Wochen dauert. So verhindern Sie, dass Ihre Kunden schon die ersten Raten begleichen müssen, bevor Sie überhaupt die Ware erhalten haben.
Falls Sie das Auto-Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
In diesem Fall ist es nicht nötig, auf "Ware versendet" zu klicken - die Transaktion wird von uns in diesem Fall automatisch zu dem Datum aktiviert, das Sie bei Einreichen des Antrags unter Lieferwoche eingegeben haben (Default-Einstellung ist immer die aktuelle Kalenderwoche).