Der Ratenkredit wird in Kooperation mit unserem Partner Zinia by Santander angeboten. Ihr Kunde erhält hierbei die Möglichkeit, in 6 bis 72 Monatsraten zu bezahlen, wohingegen Sie den Kaufbetrag in voller Höhe bereits kurz nach Warenversand von der Santander erhalten.
Bitte beachten Sie, dass Sie für diese Zahlart neben einem payever Account (kostenlos anlegen) auch einen Vertrag mit der Zinia benötigen. Um diesen abzuschließen, wenden Sie sich bitte an support@payever.de und wir helfen Ihnen mit einem individuellen Angebot.
Konditionen und Bedingungen
Sie entscheiden als Händler selbst, ob Sie den Ratenkredit für sich „budgetneutral“ anbieten wollen, den KundInnen subventionieren (d.h. einen Teil der Zinsen für Ihn übernehmen) oder sogar eine Provision für sich draufschlagen möchten - Details hierzu können Sie dann dem Angebot von Zinia entnehmen, welches Sie von uns erhalten.
Der für Sie "Budgetneutrale" Ratenkredit bedeutet für Ihre KundInnen einen Zinssatz von 7,49% (für alle KundInnen gleich), Sie könnten allerdings auch eine 0%-Finanzierung anbieten, indem Sie die Zinsen selbst tragen.
Sie müssen zudem nicht alle Laufzeiten zwischen 6 und 72 Monaten anbieten, Sie könnten sich beispielsweise auch entscheiden nur Kredite bis zu 48 Monaten anzubieten.
Der Ratenkredit ist für Beträge von mindestens 100€ bis hin zu 60.000€ geeignet (Maximal-Betrag wird mit Zinia individuell festgelegt). Bei Verwendung eines unserer Plugins sind diese Limits i.d.R. automatisch eingespielt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn der Betrag außerhalb dieses Rahmens liegt.
Der Ratenkredit ist nur für in Deutschland ansässige PrivatkundInnen verfügbar. KundInnen müssen keine deutsche Staatsbürgerschaft haben, ihr Hauptwohnsitz muss jedoch zwingend in Deutschland liegen (wer sich nur zeitweise in Deutschland aufhält oder nicht in Deutschland mit einer festen Wohnadresse gemeldet ist, kann leider nicht berücksichtigt werden).
Die KundInnen müssen zudem volljährig sein, über ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) verfügen sowie über ein Mobiltelefon, welches SMS empfangen kann (wird benötigt für das digitale Unterschreiben des Kreditvertrags per SMS-TAN). Um eine Genehmigung zu erhalten, dürfen zudem keine übermäßig negativen Einträge bei Auskunfteien (Schufa o.Ä.) vorliegen und der/die KundIn muss über ausreichend Einkommen zur Rückzahlung des Darlehens verfügen (z.B. Lohn, Rente, Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit, aus Vermietungen, usw.). Ab 2500€ müssen KundInnen einen Nachweis über Ihr Einkommen einreichen (liegt der Warenkorb darunter, sind außer den Ausweisdokumenten normalerweise keine weiteren Unterlagen erforderlich).
Ablauf
Nach Zahlungsabschluss wird der Kunde zu payever weitergeleitet, wo er zunächst einige Angaben zu seiner finanziellen Situation (Einkommen, Wohnkosten, etc.) trifft. Sendet der Kunde dieses Formular vollständig ausgefüllt ab, trifft ein Zinia Scoring-Algorithmus auf Basis der eingegebene Daten und automatisierten Abfragen bei Auskunfteien eine erste Entscheidung.
Fällt diese negativ aus, wird der Kunde gebeten, eine andere Zahlart zu wählen, fällt diese positiv aus, wird der Kunde abhängig vom Betrag entweder zuerst gebeten einen Einkommensnachweis hochzuladen oder er wird direkt zum Schritt Identifizierung & Unterschrift weitergeleitet, wo zunächst eine Identifizierungs-Methode wählt. Dabei kann er sich zwischen Video-Ident und Konto-Ident entscheiden - ersteres basiert auf einem Videocall mit einem Agenten unseres Partners webID, letzteres besteht aus dem Aufnehmen eines Ausweisbildes und eines Porträtbilds (werden automatisch abgeglichen) und einem anschließenden Login in das Online-Banking des Kunden, um von dessen Hausbank eine Bestätigung der Identität einzuholen. Nachdem der Kunde eines der beiden Verfahren erfolgreich absolviert hat, erhält er seinen Kreditvertrag als PDF und unterzeichnet dieses digital mittels Eingabe einer TAN, die ihm per SMS an seine im Kreditantrag angegebene Mobilnummer gesendet wird.
Sofern kein Einkommensnachweis gefordert wurde und das automatische Scoring ein eindeutiges Ergebnis erreicht hat, wird der Kredit umgehend nach Unterschrift des Vertrags final freigegeben - wurde ein Einkommensnachweis hochgeladen, wird dieser anschließend noch manuell durch Zinia geprüft und dann erst die finale Genehmigung vergeben (geschieht i.d.R. innerhalb eines Werktages).
Vor der finalen Freigabe hat die Transaktion in payever den Status "in Bearbeitung"/ "In Process", und wechselt dann mit Erhalt der finalen Genehmigung zu "Angenommen" / "Accepted". Bitte versenden Sie die Waren erst nach dem Statuswechsel - sollten Sie Waren schon vor der finalen Genehmigung versendet haben und der Kredit am Ende aber vom Kunden nicht erfolgreich abgeschlossen werden bzw. von Zinia nicht genehmigt werden, steht Ihnen keine Auszahlung des Kaufbetrags durch Zinia oder payever zu und Sie tragen entsprechende Verluste im Zweifelsfall selbst. Wenn Sie eines unserer Plugins nutzen, bitte beachten Sie, dass die Statusmeldungen "in Bearbeitung" und "Accepted" je nach Shopsystem auch andere Namen haben können - bitte informieren Sie sich vorab in der entsprechenden Plugin-Anleitung und warten Sie dann den entsprechenden Status ab, bevor Sie die Bestellung ausführen.
Mit Versand der Ware wird die Transaktion aktiviert, d.h. Ihr Kunde erhält seinen Ratenzahlungsplan und Sie bekommen den entsprechenden Betrag überwiesen. Daher müssen Sie uns bzw. Zinia den Versand melden. Das können Sie direkt im payever Account tun (Transaktionsdetails -> "Ware versendet") oder über Shopsystem (je nach Shopsystem unterschiedlich).
Beachten Sie bitte, dass das Capture bzw. der Warenversand immer innerhalb der Frist stattfinden muss, die hierfür in Ihrem Vertrag mit Zinia vereinbart wurde (im Standardfall sind das 90 Tage) - findet innerhalb dieser Frist kein Capture statt (weder Autocapture noch Versandmeldung), läuft die Zahlung bei Zinia ab, erhält Status Abgelehnt/Fehlgeschlagen in payever und ist dann nicht mehr nutzbar (kann nicht ausgezahlt werden).
Auszahlung & Settlement
Die Gelder werden Ihnen direkt von Zinia ausgezahlt, dies läuft nicht über payever. Den Auszahlungs-Rhythmus (z.B. täglich, wöchentlich, monatlich) können Sie individuell mit Zinia vereinbaren. I.d.R. dauert es 1-2 Werktage nach Anstoßen der Auszahlung seitens Zinia, bis die Beträge Ihrem Konto gutgeschrieben sind. Sie erhalten von Zinia auch regelmäßig (per Email oder SFTP) einen Report über die Auszahlungen, der in etwa so aussieht:
Stornierungen oder Erstattungen können ebenfalls automatisch über das payever Portal oder Ihr Shopsystem angefragt werden. Sollte der Kunde zu diesem Zeitpunkt bereits Raten bezahlt haben, werden ihm diese zeitnah auf sein Konto zurücküberwiesen; haben Sie bereits eine Auszahlung von Zinia erhalten, wird der Betrag i.d.R. per Lastschrift wieder von Ihrem Konto abgebucht, sofern Sie mit Zinia nichts Abweichendes vereinbart haben.
Über Gebühren, die ggf. für die Abwicklung des Ratenkredits anfallen, erhalten Sie von Zinia ebenfalls regelmäßig Aufstellungen, und die entsprechenden Beträge werden per Bankeinzug von ihrem Konto abgebucht.
Einstellungen & Konfiguration
Öffnen Sie zunächst die Connect App.
Dort wählen Sie links im Menü den Reiter Payments and und klicken bei der Kachel Zinia Ratenkredit auf den Button Installieren.
Nachdem Sie die Zahlart erfolgreich installiert haben, klicken Sie auf Öffnen. Geben Sie Ihren API-Key ein, den Sie von Zinia erhalten haben:
Wenn Sie erfolgreich eine Verbindung hergestellt haben, können Sie im Folgenden noch einige Einstellungen treffen:
- Sie können bestimmen, ob der Kunde nach Zahlungsabschluss direkt zu Ihrem Shop weitergeleitet werden soll oder nicht. Wenn das aktiviert wird, wird Ihr Kunde nach Zahlungsabschluss auf Ihre Bestellbestätigung-Seite weitergeleitet. Dafür müssen Sie einfach nur ein Häkchen setzen und auf Speichern klicken.
- Unter E-Mail Benachrichtigungen können Sie festlegen, ob Sie eine Benachrichtigungs-Email erhalten wollen, wenn eine neue Transaktion eingereicht wird.
- Unter Abholung vor Ort müssen Sie einen Haken setzen, wenn Sie diese Verbindung ausschließlich für Click und Collect Bestellungen nutzen wollen. Wenn Sie sowohl regulären Versand als auch Click und Collect anbieten wollen, legen Sie bitte 2 Verbindungen unter der Zahlart Zinia Ratenkredit an - bei einer davon aktivieren Sie die Checkbox nicht, bei der anderen schon. Je nachdem, ob der Kunde Versand oder Abholung gewählt hat, zeigen Sie in Ihrem Checkout dann die eine oder die andere Variante an.
- Wenn Sie die Checkbox bei Erinnerung an Fälligkeitsdatum anklicken, erhalten Sie ein paar Tage vor Ablauf der Aktivierungsfrist einer Transaktion eine entsprechende Erinnerungs-Email, die Sie an die bald ablaufende Frist erinnert. Diese Option is vor allem dann relevant, wenn Sie sich für Capture bei Warenversand (siehe nächster Absatz) entscheiden. Wenn Sie die Erinnerungsemails aktivieren, füllen Sie bitte im darunter stehenden Feld auch aus, wie lange Ihr Fälligkeitszeitraum ist (steht in Ihrem Zinia Vertrag, meist sind es 90 Tage).
- Mit der Option Capture-Einstellung bestimmen Sie, zu welchem Zeitpunkt bzw. wodurch eine genehmigte Ratenkredit-Transaktion aktiviert (und somit an Sie ausgezahlt und beim Kunden eingezogen) werden soll. Wenn Sie Autocapture bei Genehmigung wählen, werden alle Transaktionen von uns automatisch zu dem Datum aktiviert, dass Sie im Antrag als Lieferdatum eingegeben haben (oder falls kein Lieferdatum angegeben wurde per Default in der aktuellen Kalenderwoche). Wenn Sie Capture bei Warenversand wählen, müssen Sie nach Ausgabe bzw. Lieferung der Waren die jeweilige Transaktion in der Transaktionsübersicht als versendet markieren, damit diese aktiviert wird.
- Unter Default-Kondition wählen Sie aus, welches Zinsprogramm Ihren Kunden angezeigt werden soll. Zinia könnte für Sie mehrere Zinsprogramme hinterlegt haben, z.B. eines mit dem Standardzins und ein Sonderzins-Programm für Angebotswochen, daher gibt es an dieser Stelle eine entsprechende Auswahlmöglichkeit - der Regelfall ist jedoch, dass nur ein Zinsprogramm zur Verfügung steht.
Wenn Sie alle Einstellungen getroffen haben, bitte vergessen Sie nicht zu Speichern.
Sind Sie ein Entwickler und arbeiten an einer API-Integration? Weitere technische Detail-Informationen sind hier verfügbar.