Der Ratenkredit Österreich (Online-Teilzahlung) wird in Kooperation mit unserem Partner Santander Consumer Bank angeboten. Ihr Kunde erhält hierbei die Möglichkeit, in 12 bis 60 Monatsraten zu bezahlen, wohingegen Sie den Kaufbetrag in voller Höhe bereits kurz nach Warenversand von der Santander erhalten.
Bitte beachten Sie, dass Sie für diese Zahlart neben einem payever Account (kostenlos anlegen) auch einen Vertrag mit der Santander benötigen. Um diesen abzuschließen, füllen Sie bitte das entsprechende Anfrageformular unter Connect > Zahlarten > Santander Teilzahlung Österreich aus. Ein Service-Mitarbeiter der Santander wird sich dann in Kürze per Email bei Ihnen melden und Ihnen die Vertragsunterlagen zukommen lassen.
User Experience
In diesem Video können Sie sehen, wie der Ratenkredit aus Sicht Ihrer Kunden abläuft.
Konditionen und Bedingungen
Sie entscheiden als Händler selbst, ob Sie den Ratenkredit für sich „budgetneutral“ anbieten wollen, den Kunden subventionieren (d.h. einen Teil der Zinsen für Ihn übernehmen) oder sogar eine Provision für sich draufschlagen möchten - Details hierzu erfahren Sie von Ihrem Santander Berater.
Der Ratenkredit ist für Beträge ab 100€ geeignet, der Maximal-Betrag ist nicht allgemein festgelegt und kann mit der Santander individuell vereinbart werden. Bei Verwendung eines unserer Plugins sind diese Limits i.d.R. automatisch eingespielt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn der Betrag außerhalb dieses Rahmens liegt. Sie können auf Wunsch allerdings auch einen höheren Minimum-Betrag für Ihre Kunden festlegen.
Der Ratenkredit Österreich (Online-Teilzahlung) ist nur für in Österreich ansässige Kunden verfügbar. Für in Deutschland ansässige Kunden verwenden Sie bitte den Ratenkredit Deutschland.
Bitte beachten Sie, dass der Ratenkredit Österreich (Online-Teilzahlung) nur Verbrauchern und Selbstständigen angeboten werden kann (nicht für Firmenkunden geeignet).
Ablauf
Nach Bestellabschluss wird der Kunde zu Santander weitergeleitet, wo er zunächst einige Angaben zu seiner finanziellen Situation (Einkommen, Wohnkosten, etc.) trifft. Sendet der Kunde dieses Formular vollständig ausgefüllt ab, trifft ein Algorithmus der Santander auf Basis der eingegebenen Daten und automatisierten Abfragen bei Auskunfteien eine erste Entscheidung.
Fällt diese positiv aus, bekommt der Kunde im nächsten Schritt seinen Vertrag als PDF zum herunterladen. Anschließend wird der Kunde aufgefordert, sich mittels Video-Ident (Web-ID) zu identifizieren und den Vertrag digital per SMS-TAN zu unterschreiben. Optional hat der Kunde auch die Möglichkeit, den Vertrag auszudrucken und nebst Kopien der nötigen Dokumente per Post an die Santander zu schicken. Der Kunde hat außerdem die Option, den Prozess zu unterbrechen und später fortzufahren (erhält eine Vorgangsnummer per Email, mit der er jederzeit wieder auf den bestehenden Antrag zugreifen kann).
Bevor die Identifizierung abgeschlossen und die Unterschrift geleistet ist, hat eine Transaktion in payever den Status "in Bearbeitung" (in Ihrem Shop kann dies z.B. auch "Offen", "Zahlungsprüfung" oder "Warten auf Zahlung" heißen, je nach Shopsystem). Ist die Identifizierung abgeschlossen, wechselt der Status in payever automatisch zu "Angenommen" (in Ihrem Shopsystem z.B. "Bezahlt", "Komplett Bezahlt" oder schlicht "OK"). Bitte versenden Sie die Waren erst nach dem Statuswechsel. Die Bank leistet keine Zahlungen für Fälle, in denen kein gültiger Vertrag vorliegt, d.h. Sie müssten sich im Zweifelsfall selbst um die Eintreibung des Kaufbetrags oder alternativ die Rückforderung der Ware kümmern, falls Sie ein Paket vor Unterschrift verschicken und der Kunde anschließend das Unterschreiben des Kreditvertrags verweigert.
Den Versand der Ware müssen Sie uns bzw. der Santander melden. Das können Sie direkt im payever Account tun (Transaktionsdetails > "Ware versendet") oder über Shopsystem (je nach Shopsystem unterschiedlich, in Shopware 5 z.B. automatisch bei Änderungen des Status auf "Komplett ausgeliefert"). Bitte beachten Sie, dass die Santander als Nachweis zusätzlich die Rechnung über den Geschäftsvorfall verlangt. Danach erhalten Sie den entsprechenden Betrag überwiesen.
Sie können diese Rechnungen einzeln oder über bestimmte Zeiträume hinweg gesammelt an teilzahlung@santanderconsumer.at schicken, beachten Sie aber bitte, dass die Auszahlung des Kreditbetrags an Sie immer erst dann angestoßen wird, wenn der Nachweis vorliegt (wenn Sie z.B. die Nachweise gesammelt wöchentlich einreichen, verschiebt sich demnach der Auszahlungstermin immer in die Folgewoche).
Stornierungen können ebenfalls automatisch über das payever Portal oder Ihr Shopsystem angefragt werden - beachten Sie dabei, dass die Stornierung Seitens Santander dennoch manuelle Prozesse involviert, sodass es ein paar Stunden (oder ggf. bis zum nächsten Werktag) dauern kann, bis die Transaktion tatsächlich storniert wird.
Einstellungen im payever Account
Zunächst müssen Sie die Zahlart Ratenkredit Österreich (Online-Teilzahlung) installieren.
Um zu den Zahlungsarten zu gelangen, öffnen Sie zunächst die Checkout App. Klicken Sie dazu entweder auf das Checkout-Symbol in der Kachel Business Apps, oder auch die Kachel Checkout.
Dann suchen Sie den Reiter Zahlarten in der linken Navigationsleiste.
Sobald das Fester öffnet, klicken Sie auf Hinzufügen.
Nun erscheint eine Liste an verschiedenen Zahlarten, von der Sie Santander Teilzahlung Österreich auswählen. Klicken Sie hierfür auf installieren.
Nachdem Sie die Zahlart erfolgreich installiert haben, klicken Sie auf Öffnen. Tragen Sie die Partner ID ein, die Sie von der Santander erhalten haben, und klicken Sie Verbinden. Die Felder Click & Collect und Filiale Pickup Flag können Sie an dieser Stelle ignorieren, sofern Sie nur mit Lieferung/Versand arbeiten.
Setzen Sie nun noch einen Haken bei Direkte Weiterleitung zum Shop nach der Zahlungwenn Sie möchten, dass die Kunden nach Zahlungsabschluss oder bei Abbruch der Zahlung zu Ihrem Shop zurückgeleitet werden, und klicken Sie Speichern.
Wenn Sie die Zahlart bereits verknüpft haben, können Sie jederzeit unter Connect > Zahlarten > Santander Teilzahlung Österreich > Öffnen > Default die aktuell hinterlegten Einstellungen ansehen und ggf. anpassen.
Click and Collect
Wenn Sie neben dem Versand noch die Abholung in einer oder mehreren Filialen anbieten, gehen Sie bitte wie folgt vor:
Öffnen Sie Checkout > Zahlarten > Santander Teilzahlung Österreich. Klicken Sie auf Verbindung hinzufügen.
Nun geben Sie der Verbindung einen Namen (Sie können diesen frei wählen, es empfiehlt sich aber einen Namen zu vergeben der auf die Filiale schließen lässt, damit Sie sich im nächsten Schritt leichter tun), geben Ihre Partner-ID ein, setzten einen Haken bei Click und Collect und geben den mit der Santander vereinbarten Pickup Flag für diese Filiale ein. Klicken Sie Verbinden.
Bestätigen Sie anschließend auch hier wieder die Checkbox Direkte Weiterleitung zum Shop nach der Zahlung wenn Sie möchten, dass die Kunden nach Zahlungsabschluss oder bei Abbruch der Zahlung zu Ihrem Shop zurückgeleitet werden, und klicken Sie Speichern.
Wenn Sie nun wieder auf Ihre Checkout App > Zahlarten Seite gehen, können Sie unter Zahlart "Teilzahlung Österreich" 2 Varianten unterhalb der Hauptanzeige sehen. Je nachdem, wie viele Varianten Sie angelegt haben, erschienen hier mehr als zwei zusätzliche Optionen. Sie können nun über den Switcher entscheiden, ob die Optionen aktiviert oder deaktiviert sein soll.
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Mit Klick auf Zurück werden Sie zu folgendem Screen geleitet, auf dem Sie nun beide Verbindungen sehen können (Standard ist Ihre Versand-Verbindung).
Wenn Sie die Abholung in mehreren Filialen anbieten wollen, wiederholen Sie entsprechend oft die obigen Schritte, bis Sie alle Filialen angelegt haben. Wir begrenzen die Anzahl generell nicht, Sie können also auch eine sehr große Anzahl Filialen auf diese Weise anlegen.
Diese unterschiedlichen Varianten werden in Ihrer Integration wie folgt dargestellt:
- Im Plugin wird jede Variante als eigene Zahlart dargestellt, Sie haben also nach Synchronisierung des Plugins zwei Zahlarten mit z.B. den Bezeichnungen "Santander Teilzahlung Österreich" und "Santander Teilzahlung Österreich - Abholung Wien" in Ihrem Checkout (diesen Namen können Sie anschließend auch ändern). Nun müssen Sie die Anzeige der jeweiligen Zahlart von der ausgewählten Versandart/Abholungsart abhängig machen, damit Ihre Kunden jeweils immer nur eine Variante sehen. Viele Shopsysteme bieten hier die Option, im Backend die Zahlarten einzelnen Versandarten zuzuordnen. Sollte Ihr Shopsystem diese Funktionalität nicht haben, lässt sich diese Funktion i.d.R. auch selbst programmieren oder über entsprechende Erweiterungen einbauen.
- Wenn Sie unsere API nutzen machen Sie bitte zunächst einen Request an den Endpoint List Variant Options, der Ihnen eine Liste aller Varianten und die zugehörigen Varianten-IDs ausgibt. In Ihrem Create Payment Request schicken Sie dann immer die Varianten-ID mit, die der entsprechenden vom Kunden ausgewählten Abhol-Filiale zugeordnet ist.
Statusmeldungen in unseren Shopsystem-Plugins
Wie zuvor schon angedeutet, haben die payever Statusmeldungen in Bearbeitung und Angenommen in unterschiedlichen Plugins unterschiedliche Namen, auch Aktionen wie Warenversand und Stornierung befinden sich an unterschiedlichen Orten und sind unterschiedlich benannt. Hier finden Sie eine kurze tabellarische Aufstellung:
In Bearbeitung | Angenommen | Fehlgeschl./Abgel. | Storniert | |
Shopware 5 | In Bearbeitung | Komplett bezahlt | Überprüfung notwendig | Überprüfung notwendig |
Shopware 6 | Offen | Bezahlt | Abgebrochen | Abgebrochen |
Magento 1 | In Process | Accepted | Failed/Declined | Cancelled |
Magento 2 | Payment Review/ Zahlungsprüfung | Processing/ Verarbeitung | Cancelled/ Abgebrochen | Cancelled/ Abgebrochen |
WooCommerce | On hold/ in Wartestellung | Processing/ In Bearbeitung | Failed/ Fehlgeschlagen | Cancelled/ Storniert/ Abgebrochen |
Shopify | Authorised | Paid/Bezahlt | Voided | Refunded |
JTL | In Bearbeitung | Bezahlt | Storno | Storno |
Oxid | In Process | OK | Failed/ Declined | Cancelled |
Plentymarkets | Warten auf Zahlung/ Waiting for Payment | Freigabe Versand/ Cleared for Shipping | Storniert/ Cancelled | Storniert/ Cancelled |
Hinweise: Bezeichnungen können leicht abweichen, da ggf. unterschiedliche Übersetzungen (durch Übersetzungs-Plugins) für ursprünglich englisch-sprachige Shopsysteme existieren. Finden Sie die genaue Bezeichnung oben aus der Liste in Ihrem Shopsystem nicht, suchen Sie nach einer Sinngemäßen oder fragen Sie unseren Support. Zudem lässt sich in einigen Shopsystemen anpassen, welcher payever-Status zu welchem Shopsystem-Status gemappt werden soll - in diesem Fall führen wir in dieser Tabelle unsere Empfehlung auf, die dann nicht zwingend der tatsächlichen Einstellung in Ihrem Shop entsprechen muss.
Sind Sie ein Entwickler und arbeiten an einer API-Integration? Weitere technische Detail-Informationen sind hier verfügbar.