Ratenkredit Deutschland

Der Ratenkredit  wird in Kooperation mit unserem Partner Santander Consumer Bank angeboten. Ihr Kunde erhält hierbei die Möglichkeit, in 6 bis 72 Monatsraten zu bezahlen, wohingegen Sie den Kaufbetrag in voller Höhe bereits kurz nach Warenversand von der Santander erhalten.

Bitte beachten Sie, dass Sie für diese Zahlart neben einem payever Account (kostenlos anlegen) auch einen Vertrag mit der Santander benötigen. Um diesen abzuschließen, wenden Sie sich bitte an ecommerce@santander.de, wo Sie sich ein individuelles Angebot zusammen stellen lassen können.

User Experience

In diesem Video können Sie sehen, wie der Ratenkredit aus Sicht Ihrer Kunden abläuft.  

Konditionen und Bedingungen

Sie entscheiden als Händler selbst, ob Sie den Ratenkredit für sich „budgetneutral“ anbieten wollen, den Kunden subventionieren (d.h. einen Teil der Zinsen für Ihn übernehmen) oder sogar eine Provision für sich draufschlagen möchten - Details hierzu erklärt Ihnen Ihr Berater bei der Santander (ecommerce@santander.de). 

Der für Sie "Budgetneutrale" Ratenkredit bedeutet für Ihre Kunden einen Zinssatz von 7,9% (für alle Kunden gleich), Sie könnten allerdings auch eine 0%-Finanzierung anbieten, indem Sie die Zinsen selbst tragen. 

Sie müssen zudem nicht alle Laufzeiten zwischen 6 und 72 Monaten anbieten, Sie könnten sich beispielsweise auch entscheiden nur Kredite bis zu 48 Monaten anzubieten. 

Der Ratenkredit ist für Beträge von mindestens 99€ bis hin zu 100.000€ geeignet (Maximal-Betrag wird mit der Santander individuell festgelegt). Bei Verwendung eines unserer Plugins sind diese Limits i.d.R. automatisch eingespielt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn der Betrag außerhalb dieses Rahmens liegt. 

Der Ratenkredit ist nur für in Deutschland ansässige Kunden verfügbar.

Bitte beachten Sie, dass der Rechnungskauf nur Verbrauchern angeboten werden kann (nicht für Firmenkunden geeignet).

Bitte beachten Sie außerdem, dass bei dieser Zahlart keine abweichenden Lieferadressen eingegeben werden dürfen (Betrugs-Prävention). Bei Verwendung eines unserer Plugins ist dies automatisch eingestellt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn eine abweichende Adresse eingegeben wurde. 

Ablauf

Nach Zahlungsabschluss wird der Kunde zu payever weitergeleitet, wo er zunächst einige Angaben zu seiner finanziellen Situation (Einkommen, Wohnkosten, etc.) trifft. Sendet der Kunde dieses Formular vollständig ausgefüllt ab, trifft ein Algorithmus der Santander auf Basis der eingegebene Daten und automatisierten Abfragen bei Auskunfteien eine erste Entscheidung.

Fällt diese negativ aus, wird der Kunde gebeten, eine andere Zahlart zu wählen, fällt diese positiv aus, wird der Kunde im nächsten Schritt zum Vertragscenter der Santander weitergeleitet, wo er seinen Vertrag als PDF herunterladen kann und eine Identifizierungs-Methode wählt. Dabei kann er sich zwischen Post-Ident und Video-Ident entscheiden. 

Bevor die Identifizierung abgeschlossen ist, hat eine Transaktion in payever den Status "in Bearbeitung" (in Ihrem Shop kann dies z.B. auch "Offen", "Zahlungsprüfung" oder "Warten auf Zahlung" heißen, je nach Shopsystem). Ist die Identifizierung abgeschlossen, wechselt der Status in payever automatisch zu "Angenommen" (in Ihrem Shopsystem z.B. "Bezahlt", "Komplett Bezahlt" oder schlicht "OK"), zusätzlich erhalten Sie eine entsprechende Benachrichtigung per Email. Bitte versenden Sie die Waren erst nach dem Statuswechsel.

Mit Versand der Ware wird die Transaktion aktiviert, d.h. Ihr Kunde erhält seinen Ratenzahlungsplan und Sie bekommen den entsprechenden Betrag überwiesen. Daher müssen Sie uns bzw. der Santander den Versand melden. Das können Sie direkt im payever Account tun (Transaktionsdetails -> "Ware versendet") oder über Shopsystem (je nach Shopsystem unterschiedlich, in Shopware 5 z.B. automatisch bei Änderung des Status auf "Komplett ausgeliefert"). Bitte beachten Sie, dass die Santander teilweise zusätzlich auch Versandnachweise in Form von Tracking-Nummern oder dergleichen verlangt (wenden Sie sich diesbezüglich bitte an Ihren Ansprechpartner bei der Santander). 

Stornierungen können ebenfalls automatisch über das payever Portal oder Ihr Shopsystem angefragt werden - beachten Sie aber bitte, dass die automatische Stornierung nur vor dem Warenversand möglich ist, bereits versendete Bestellungen können nur per Email an cfs-abrechnung@santander.de storniert werden. 

Einstellungen im payever Account

Um den Ratenkredit in Ihrem payever Account zu aktivieren, gehen Sie bitte in der Checkout App auf den Reiter "Zahlarten", "+Hinzufügen" und wählen Sie aus der Liste den Santander Ratenkredit Deutschland aus. Unter "Standard" tragen Sie die Händlernummer und das Passwort ein, das Sie von ihrem Santander-Berater erhalten haben. Nach Verknüpfung der Zahlart können Sie noch folgende Einstellungen treffen:

• Anzahlungen erlauben Weitere Informationen dazu hier - bitte beachten Sie, dass diese Schaltfläche nur angezeigt wird, wenn Sie Ihre Kontodaten hinterlegt haben.
• Benachrichtigungen über Statusänderungen der Transaktion erhalten Wenn aktiviert erhalten Sie eine Benachrichtigung per Email, wann immer sich der Status der Transaktion ändert (z.B. von "in Bearbeitung" zu "Angenommen").

Anzahlungen

Sie haben im Rahmen dieser Zahlart die Möglichkeit, Ihren Kunden eine Anzahlung leisten zu lassen (optional, per Default deaktiviert). Dabei wird ihrem Kunden im Checkout ein weiteres Feld eingeblendet, in dass er/sie eine beliebige Anzahlung eingeben kann.

Bitte beachten Sie, dass die Anzahlungen vom Kunden direkt an Sie überwiesen werden, nicht an die Santander, und auch Sie dafür verantwortlich sind zu überprüfen, ob die Anzahlungen auf Ihrem Konto eingegangen sind (verschicken Sie eine Bestellung bevor Sie die Anzahlung erhalten haben und der Kunde bezahlt diese anschließend nicht, haften Sie für diesen Verlust selbst). 

Wenn Sie die Anzahlungsfunktion aktivieren möchten, geben Sie bitte zunächst in der Settings/Einstellungen App > Reiter Geschäftsinformation > Bankverbindung Ihre Kontodaten ein und speichern Sie diese ab. Diese benötigen wir für die Anzahlungsemail, die wir Ihrem Kunden nach Zahlungsabschluss schicken (enthält Betrag und Überweisungsdaten). 

Statusmeldungen in unseren Shopsystem-Plugins

Wie zuvor schon angedeutet, haben die payever Statusmeldungen in Bearbeitung und Angenommen in unterschiedlichen Plugins unterschiedliche Namen, auch Aktionen wie Warenversand und Stornierung befinden sich an unterschiedlichen Orten und sind unterschiedlich benannt. Hier finden Sie eine kurze tabellarische Aufstellung: 

Hinweise: Bezeichnungen können leicht abweichen, da ggf. unterschiedliche Übersetzungen (durch Übersetzungs-Plugins) für ursprünglich englisch-sprachige Shopsysteme existieren. Finden Sie die genaue Bezeichnung oben aus der Liste in Ihrem Shopsystem nicht, suchen Sie nach einer Sinngemäßen oder fragen Sie unseren Support. Zudem lässt sich in einigen Shopsystemen anpassen, welcher payever-Status zu welchem Shopsystem-Status gemappt werden soll - in diesem Fall führen wir in dieser Tabelle unsere Empfehlung auf, die dann nicht zwingend der tatsächlichen Einstellung in Ihrem Shop entsprechen muss. 

Sind Sie ein Entwickler und arbeiten an einer API-Integration? Weitere technische Detail-Informationen sind hier verfügbar.