Santander Ratenkredit (Deutschland)

Nutzen Sie Teilzahlung in Österreich? Bitte wechseln Sie zu dieser Anleitung.

Der Ratenkredit  wird in Kooperation mit unserem Partner Santander Consumer Bank angeboten. Ihr Kunde erhält hierbei die Möglichkeit, in 6 bis 72 Monatsraten zu bezahlen, wohingegen Sie den Kaufbetrag in voller Höhe bereits kurz nach Warenversand von der Santander erhalten.

Bitte beachten Sie, dass Sie für diese Zahlart neben einem payever Account (kostenlos anlegen) auch einen Vertrag mit der Santander benötigen. Um diesen abzuschließen, wenden Sie sich bitte an support@payever.de und wir helfen Ihnen mit einem individuellen Angebot.

User Experience

In diesem Video können Sie sehen, wie der Ratenkredit aus Sicht Ihrer Kunden abläuft.  

Konditionen und Bedingungen

Sie entscheiden als Händler selbst, ob Sie den Ratenkredit für sich „budgetneutral“ anbieten wollen, den Kunden subventionieren (d.h. einen Teil der Zinsen für Ihn übernehmen) oder sogar eine Provision für sich draufschlagen möchten - Details hierzu können Sie dann dem Angebot von Santander entnehmen, welches Sie von uns erhalten. 

Der für Sie "Budgetneutrale" Ratenkredit bedeutet für Ihre Kunden einen Zinssatz von 7,9% (für alle Kunden gleich), Sie könnten allerdings auch eine 0%-Finanzierung anbieten, indem Sie die Zinsen selbst tragen. 

Sie müssen zudem nicht alle Laufzeiten zwischen 6 und 72 Monaten anbieten, Sie könnten sich beispielsweise auch entscheiden nur Kredite bis zu 48 Monaten anzubieten. 

Der Ratenkredit ist für Beträge von mindestens 99€ bis hin zu 100.000€ geeignet (Maximal-Betrag wird mit der Santander individuell festgelegt). Bei Verwendung eines unserer Plugins sind diese Limits i.d.R. automatisch eingespielt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn der Betrag außerhalb dieses Rahmens liegt. 

Der Ratenkredit ist nur für in Deutschland ansässige Kunden verfügbar.

Bitte beachten Sie, dass der Rechnungskauf nur Verbrauchern angeboten werden kann (nicht für Firmenkunden geeignet).

Bitte beachten Sie außerdem, dass bei dieser Zahlart keine abweichenden Lieferadressen eingegeben werden dürfen (Betrugs-Prävention). Bei Verwendung eines unserer Plugins ist dies automatisch eingestellt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn eine abweichende Adresse eingegeben wurde. 

Ablauf

Nach Zahlungsabschluss wird der Kunde zu payever weitergeleitet, wo er zunächst einige Angaben zu seiner finanziellen Situation (Einkommen, Wohnkosten, etc.) trifft. Sendet der Kunde dieses Formular vollständig ausgefüllt ab, trifft ein Algorithmus der Santander auf Basis der eingegebene Daten und automatisierten Abfragen bei Auskunfteien eine erste Entscheidung.

Fällt diese negativ aus, wird der Kunde gebeten, eine andere Zahlart zu wählen, fällt diese positiv aus, wird der Kunde im nächsten Schritt zum Vertragscenter der Santander weitergeleitet, wo er seinen Vertrag als PDF herunterladen kann und eine Identifizierungs-Methode wählt. Dabei kann er sich zwischen Post-Ident und Video-Ident entscheiden. 

Bevor die Identifizierung abgeschlossen ist, hat eine Transaktion in payever den Status "in Bearbeitung" (in Ihrem Shop kann dies z.B. auch "Offen", "Zahlungsprüfung" oder "Warten auf Zahlung" heißen, je nach Shopsystem). Ist die Identifizierung abgeschlossen, wechselt der Status in payever automatisch zu "Angenommen" (in Ihrem Shopsystem z.B. "Bezahlt", "Komplett Bezahlt" oder schlicht "OK"), zusätzlich erhalten Sie eine entsprechende Benachrichtigung per Email. Bitte versenden Sie die Waren erst nach dem Statuswechsel.

Mit Versand der Ware wird die Transaktion aktiviert, d.h. Ihr Kunde erhält seinen Ratenzahlungsplan und Sie bekommen den entsprechenden Betrag überwiesen. Daher müssen Sie uns bzw. der Santander den Versand melden. Das können Sie direkt im payever Account tun (Transaktionsdetails -> "Ware versendet") oder über Shopsystem (je nach Shopsystem unterschiedlich, in Shopware 5 z.B. automatisch bei Änderung des Status auf "Komplett ausgeliefert"). Bitte beachten Sie, dass die Santander teilweise zusätzlich auch Versandnachweise in Form von Tracking-Nummern oder dergleichen verlangt (wenden Sie sich diesbezüglich bitte an Ihren Ansprechpartner bei der Santander). 

Stornierungen können ebenfalls automatisch über das payever Portal oder Ihr Shopsystem angefragt werden - beachten Sie aber bitte, dass die automatische Stornierung nur vor dem Warenversand möglich ist, bereits versendete Bestellungen können nur per Email an cfs-abrechnung@santander.de storniert werden. 

Einstellungen im payever Account

Zunächst müssen Sie die Zahlart Santander Ratenkredit installieren.

Um zu den Zahlungsarten zu gelangen, öffnen Sie zunächst die Checkout App.  Klicken Sie dazu entweder auf das Checkout-Symbol in der Kachel Business Apps, oder auch die Kachel Checkout. 

Dann suchen Sie den Reiter Zahlarten in der linken Navigationsleiste.

Sobald das Fester öffnet, klicken Sie auf Hinzufügen.

Nun erscheint eine Liste an verschiedenen Zahlarten, von der Sie Santander Ratenkredit auswählen. Klicken Sie hierfür auf installieren.

Nachdem Sie die Zahlart erfolgreich installiert haben, klicken Sie auf Öffnen. Sie sehen im unteren Bild nun die 4 Schritte , die Sie abschließen müssen. Die Zugangsdaten (Händlernummer / Passwort) erhalten Sie von Santander direkt. Sie können diesen Schritt auch zu einem späteren Zeitpunkt unter dem Reiter Connect > Zahlarten > Öffnen konfigurieren. Wenn Sie erfolgreich eine Verbindung hergestellt haben klicken Sie nochmals auf Standard und bestimmen Sie folgende Einstellungen:

• Anzahlungen erlauben Weitere Informationen dazu finden Sie hier - bitte beachten Sie, dass diese Schaltfläche nur angezeigt wird, wenn Sie Ihre Kontodaten hinterlegt haben.
• Click & Collect Diese Option können Sie nach Rücksprache mit Santander aktivieren, wenn die Waren vor Ort bei Ihnen im Laden abgeholt werden und Sie bereit sind, die Identifizierung des Kunden sowie den Druck und die Unterschrift der Kreditverträge vor Ort im Laden durchzuführen (der Kunde muss dann kein Video-Identverfahren durchlaufen, sondern kann direkt nach Erteilung der Genehmigung in Ihren Laden kommen und sich dort mit seinem Ausweis-Dokument identifizieren und seinen Kreditvertrag unterzeichnen). Bitte beachten Sie, dass die korrekte Identifizierung, sowie das Drucken der Vertragsdokumente und das Zurücksenden der unterzeichneten Verträge an die Bank dann Ihnen obliegt. 
• Direkte Weiterleitung zum Shop nach der Zahlung Aktivieren Sie diese Option wenn Sie möchten, dass der Kunde nach Abschluss der Zahlung zu Ihrem Shop zurückgeleitet wird.
• Auto-Capture Wenn Sie diese Option anwählen, wird jede Ratenkredit-Transaktion automatisch aktiviert (d.h. Sie erhalten das Geld und dem Kunden wird die erste Rate vom Konto abgezogen), sobald die finale Genehmigung vorliegt. Bitte beachten Sie, dass diese Einstellungen bei Nutzung unserer Plugins normalerweise nicht sinnvoll ist, da die Plugins i.d.R. die Bestellung bei Versand der Waren aktivieren. Diese Einstellung kann allerdings sinnvoll sein, falls Sie unseren Zahlungslink oder Shopify verwenden, oder aus irgendwelchen Gründen den Versandstatus Ihrer Bestellungen nicht in Ihrem Shopsystem pflegen können oder wollen. Bitte aktivieren Sie diese Option nicht, wenn Sie lange Lieferzeiten von mehreren Wochen haben, da sonst der Kunde bereits Raten bezahlen muss, bevor er die Ware erhalten hat. 
• Email Notifications Wenn aktiviert erhalten Sie eine Benachrichtigung per Email, wann immer eine Transaktion genehmigt wird.

Vergessen Sie nicht zu Speichern.

Anzahlungen

Sie haben im Rahmen dieser Zahlart die Möglichkeit, Ihren Kunden eine Anzahlung leisten zu lassen (optional, per Default deaktiviert). Dabei wird ihrem Kunden im Checkout ein weiteres Feld eingeblendet, in dass er/sie eine beliebige Anzahlung eingeben kann.

Bitte beachten Sie, dass die Anzahlungen vom Kunden direkt an Sie überwiesen werden, nicht an die Santander, und auch Sie dafür verantwortlich sind zu überprüfen, ob die Anzahlungen auf Ihrem Konto eingegangen sind (verschicken Sie eine Bestellung bevor Sie die Anzahlung erhalten haben und der Kunde bezahlt diese anschließend nicht, haften Sie für diesen Verlust selbst). 

Hierfür müssen Sie in Ihrem payever Account das Bankkonto, auf das die Anzahlung überwiesen werden soll, hinterlegen.

Um zu den Kontoeinstellungen zu gelangen, öffnen Sie zunächst die Einstellungen App.  Klicken Sie dazu entweder auf das Zahnrad-Symbol in der Kachel Business Apps, oder auch unten bei der Kachel Einstellungen auf Öffnen.

Nun klicken Sie auf den Reiter Geschäftsinformation.

Sie können nun unter Bankverbindung - bearbeiten Ihre Bankdaten eintragen und speichern. Diese benötigen wir für die Anzahlungsemail, die wir Ihrem Kunden nach Zahlungsabschluss schicken (enthält Betrag und Überweisungsdaten). Die Adresse, mit der Sie Ihren Account bei uns registriert haben, wird bei diesen Emails stets in cc gesetzt, damit Sie über die  Anzahlung und deren Höhe im Bilde sind (Sie haben keine Email erhalten? Sehen Sie auch im Spam-Ordner nach!).

Statusmeldungen in unseren Shopsystem-Plugins

Wie zuvor schon angedeutet, haben die payever Statusmeldungen in Bearbeitung und Angenommen in unterschiedlichen Plugins unterschiedliche Namen, auch Aktionen wie Warenversand und Stornierung befinden sich an unterschiedlichen Orten und sind unterschiedlich benannt. Hier finden Sie eine kurze tabellarische Aufstellung: 

Hinweise: Bezeichnungen können leicht abweichen, da ggf. unterschiedliche Übersetzungen (durch Übersetzungs-Plugins) für ursprünglich englisch-sprachige Shopsysteme existieren. Finden Sie die genaue Bezeichnung oben aus der Liste in Ihrem Shopsystem nicht, suchen Sie nach einer Sinngemäßen oder fragen Sie unseren Support. Zudem lässt sich in einigen Shopsystemen anpassen, welcher payever-Status zu welchem Shopsystem-Status gemappt werden soll - in diesem Fall führen wir in dieser Tabelle unsere Empfehlung auf, die dann nicht zwingend der tatsächlichen Einstellung in Ihrem Shop entsprechen muss. 

Sind Sie ein Entwickler und arbeiten an einer API-Integration? Weitere technische Detail-Informationen sind hier verfügbar.