In der Self-Service Version unserer Antragsstrecke für den Santander Ratenkredit Deutschland füllen Ihre Kunden Ihren Antrag weitestgehend selbst aus, entweder auf seinem eigenen Smartphone oder einem Gerät (z.B. Tablet), das Sie den Kunden zum Zweck der Kreditbeantragung im Verkaufsraum zur Verfügung stellen.
Schritt 1 - Einstieg
Der Einstieg in den Kreditantrag ist auf folgende Arten möglich:
Möglichkeit A - Smartphone des Kunden: der Kunde scannt mit seinem eigenen Smartphone einen händlerindividuellen QR-Code, den Sie in Ihrem payever Account finden (siehe hier letzter Schritt) und auf entsprechende Werbemittel gedruckt im Verkaufsraum platzieren. Die meisten Smartphone-Kameras erkennen QR-Codes automatisch und signalisieren dies mit einem kleinen Benachrichtungs-Pop-Up, mit Klick auf welchen der Link zur Antragsstrecke direkt im Browser des Handys geöffnet wird (es ist also keine besondere App zum Auslesen des QR-Codes erforderlich). Hier gibt der Kunde einen Betrag ein und steigt darüber in die Antragsstrecke ein. Voraussetzungen: Das Smartphone hat eine stabile Verbindung zum Internet (mobil oder WLAN) und verfügt über eine Kamera.
Möglichkeit B - Gerät des Händlers: In Ihrer POS-App finden Sie unter Settings > Terminal Domain eine URL, die Sie auf einem beliebigen Gerät im Browser öffnen können und das Gerät so als Self-Terminal für Ihre Kunden nutzen können. Unterstützt werden die Browser Firefox, Edge, Chrome und Safari, das Gerät sollte zudem eine Kamera haben. Auf diesem Gerät kann der Kunde dann entweder ein oder mehrere Produkte auswählen und in den Warenkorb legen (sofern Sie in unserer Products App Produkte zu Ihrem Terminal hinzugefügt) oder frei einen Betrag eingeben, um in die Antragsstrecke einzusteigen.
Achtung: Möglichkeit B ist nicht zu verwechseln mit der Händlerversion! Im Self-Terminal müssen die Daten durch den Kunden eingegeben werden, eine Eingabe durch den Verkäufer ist nur in der Händlerversion zulässig.
Schritt 2 - Ratenauswahl und Anzahlung
Der Kunde wählt die gewünschte Laufzeit aus. Er kann eine Anzahlung eingeben, die dann vor Ort in bar oder per Karte direkt bei Ihnen bezahlt werden muss (diesen Betrag erhalten Sie nicht von der Santander). Ob eine Anzahlung vorhanden ist, sehen Sie später in der Kreditantwort. Wenn Sie keine Anzahlungen entgegen nehmen möchten, können Sie dieses Feld in Ihrem payever Account auch generell deaktivieren.
Schritt 3 - Ausweisfotos
Der Kunde scannt mit der Kamera seines Smartphones seinen Ausweis ein (Reisepass oder Personalausweis, bei letzterem Vorder- und Rückseite). Die Daten werden per OCR ausgelesen und die entsprechenden Felder in den folgenden Schritten damit vorbefüllt. Nach Abschicken der Kreditanfrage werden die Bilder zudem an Santander übermittelt, wo Sie für die Dauer des Kredits hinterlegt werden.
Schritt 4 - Dateneingabe
Der Kunde gibt die verbleibenden, nicht automatisch befüllten Felder händisch aus. Zum Schluss wählt der Kunde, ob er eine optionale Ratenschutzversicherung (Übernahme der Ratenzahlungen z.B. im Todesfall) gegen eine zusätzliche Gebühr hinzubuchen möchte.
Schritt 5 - Entscheidung
Nach Absenden der Anfrage wird dem Kunden nach kurzer Ladezeit eine Entscheidung eingeblendet.
Die Anfrage kann entweder direkt genehmigt sein, noch in der Entscheidung befindlich, oder direkt abgelehnt.
Schritt 6 - Anfrage prüfen
Unabhängig vom Ausgang der Entscheidung wird der Kunde i.d.R. für den nächsten Schritt an den Verkäufer/ Kundenberater des Händlers weiter verwiesen.
Dieser loggt sich mit seinen individuellen Zugangsdaten (weitere Infos zu Mitarbeiterzugängen hier) in die payever Platform ein und öffnet dort die App Transactions und klickt dort auf die Transaktion dieses Kunden, um die Details und Optionen einzusehen (i.d.R. wird das direkt eine der obersten Transaktionen auf der Liste sein, da diese chronologisch mit der neuesten Transaktion ganz oben geordnet sind - es ist aber auch möglich, explizit nach einem Kundennamen zu filtern).
Anfragen, die abgelehnt wurden, stehen mit Status Abgelehnt in der Transaktionsübersicht, genehmigte oder noch in Entscheidung befindliche mit in Bearbeitung. Ob eine Transaktion im Status in Bearbeitung noch in Entscheidung ist, sehen Sie in der Kreditantwort oder am PSP Status (lesen Sie hier, wie Sie den PSP Status Ihrer Transaktionsübersicht hinzufügen können).
Unter Weitere können Sie nun die verfügbaren Optionen einsehen, die je nach Status der Transaktion unterschiedlich sein können.
Öffnen Sie zunächst die Kreditantwort und prüfen Sie, ob dort ggf. nach weiteren Dokumenten gefragt wird. Dies ist i.d.R. nur bei Beträgen über 4000€ der Fall, kann aber ggf. auch einmal bei geringeren Beträgen vorkommen. Unter 4000€ werden i.d.R. seitens Santander nur Ausweis-Kopien gefordert, welche aber wie zuvor beschrieben i.d.R. direkt vom Kunden selbst aufgenommen und an Santander gesendet wurden.
- Regelfall - Genehmigung ohne Auflagen: In den meisten Fällen lesen Sie hier "GENEHMIGT - Alle Auflagen erfüllt" - das bedeutet, dass die Ausweisbilder des Kunden die Santander erfolgreich erreicht haben und sonst keine weiteren Auflagen (z.B. eine Verdienstbescheinigung o.Ä. vorliegen). Sie können direkt mit den Schritten 7, 8 und 9 fortfahren uns müssen nichts weiter beachten.
- Sonderfall 1 - Transaktion noch in Entscheidung: Wenn Sie hier "Ihre Kreditanfrage befindet sich aktuell in der Entscheidung". lesen, steht die Entscheidung noch aus - Sie können in diesem Fall dennoch mit Schritt 7 (Ausweisprüfung) fortfahren und anschließend nachschauen, ob sich die Kreditantwort geändert hat. Liegt dann eine Genehmigung vor, kann der Kunde mit Schritt 8 fortfahren. Bitte beachten Sie, dass Sie in diesen Fällen dann i.d.R. den Text "Aufgrund des neuen Geldwäschegesetzes wird eine Kopie des Personalausweises (Vorder- und Rückseite) bzw. Reisepasses benötigt. Bitte laden Sie die Kopie über die Upload-Funktion hoch." vorfinden werden und über Hochladen nochmal eine Ausweiskopie des Kunden hochladen bzw. über die Kamera Ihres Geräts aufnehmen müssen.
- Sonderfall 2 - harte Ausweisauflage: Wenn Sie hier einen Text sehen, haben die Ausweisbilder die Santander zwar erreicht, es gab aber irgendeine Unstimmigkeit bei der automatisierten Prüfung der Identität des Kunden, weshalb der Fall nochmal manuell von einem Kreditprüfer der Bank nachgeprüft werden muss: "Bitte vergleichen Sie nochmals die persönlichen Daten des Kunden mit Ihren Eingaben. Prüfen Sie bitte insbesondere, ob Nachname, evtl. Geburtsname, alle Vornamen und das Geburtsdatum korrekt erfasst wurden. Korrigieren Sie bitte bei Abweichungen den Antrag im NetAdam-System und laden Sie über die Upload-Funktion eine Kopie des Personalausweises (Vorder- und Rückseite) bzw. des Reisepasses der Darlehensnehmer hoch." Dieser Text kann, muss aber nicht, darauf hinweisen, dass ggf. irgendein Eingabe-Fehler bei Name oder Adresse des Kunden vorlag (prüfen Sie daher gerne noch einmal mit dem Kunden nach, ob der volle Name mit Zweitnamen etc. eingegeben wurde und auch die aktuelle Meldeadresse fehlerfrei eingetragen wurde) - es kann auch sein, dass z.B. der Name des Kunden einfach sehr häufig ist und die Identität deshalb nicht automatisiert bestätigt und mit Bonitätsdatenbanken abgeglichen werden konnte. Wenn Sie diesen Text erhalten haben, müssen Sie einfach abwarten, bis die manuelle Prüfung seitens Santander erfolgt ist (i.d.R. direkt im Anschluss, bei Anfragen später am Abend oder am Wochenende am nächsten Werktag). Sie bzw. der Kunde können aber trotzdem die Schritte 7 und 8 direkt abschließen, Sie müssen dazu nicht abwarten, bis sich die Kreditantwort ändert. Lediglich Schritt 9 ist erst möglich, wenn die Antwort eingegangen ist und der Status Angenommen vergeben wurde.
- Sonderfall 3 - weitere Auflagen: Bei Anfragen über 4000€ wird i.d.R. ein Einkommensnachweis gefordert. Sie lesen dann hier den folgenden Text: "Bitte aktuelle Verdienstabrechnung bzw. Rentennachweis vom Darlehensnehmer mit dem Darlehensvertrag zuschicken". Bitte laden Sie den entsprechenden Nachweis unter Hochladen hoch und warten Sie mit Schritt 9 noch ab, bis sich die Antwort aktualisiert und der Status auf Angenommen gesprungen ist. Sie können aber Schritt 7 und 8 bereits vornehmen.
Sofern in Ihrem Account die Anzahlungsfunktion aktiviert ist, prüfen Sie in der Kreditantwort bitte auch immer mit, ob der Kunde eine Anzahlung eingegeben hat. Wenn eine Anzahlung vom Kunden angegeben wurde, finden Sie hier einen niedrigeren Nettokreditbetrag vor als die in der Transaktionsübersicht angezeigte Gesamtsumme. Bitte beachten Sie, dass Sie als Händler diese Anzahlung selbst vom Kunden einholen müssen (i.d.R. Bar- oder Kartenzahlung vor Ort bei Mitnahme/Abholung der Ware) - die Anzahlung wird nicht durch Santander eingezogen!
Überprüfen Sie neben der Kreditantwort bitte auch, ob Sie sonst noch irgendetwas an dem Antrag ändern möchten. Falls Sie z.B. noch eine individuelle Referenz oder Rechnungsnummer nachtragen möchten, tun Sie das bitte jetzt unter Referenz ändern.
Falls der Betrag nicht stimmen sollte (zu hoch oder zu niedrig) oder Sie z.B. eine Fehler bei Name oder Adresse gefunden haben, können Sie das noch unter Bearbeiten korrigieren.
Wenn Sie Auto-Capture verwenden: Sollte klar sein, dass die Ware erst in einigen Wochen oder Monaten geliefert bzw. abgeholt werden kann, tragen Sie bitte zudem unter Lieferdatum ändern in der Transaktionsübersicht das voraussichtliche Lieferdatum ein (mehr dazu finden Sie hier).
Bitte beachten Sie, dass Sie diese Korrekturen zwingend zu diesem Zeitpunkt durchführen müssen, sofern Sie welche vornehmen möchten/müssen, denn nach Schritt 7 ist das nicht mehr möglich.
Sofern Sonderfall 3 (weitere Auflagen) bei Ihrem Antrag zutrifft, laden Sie die Dokumente unter Upload hoch. Wie auch zuvor schon bei den Ausweisbildern, können Sie entweder eine gescannte Datei hochladen oder über die Kamera ein Foto machen - achten Sie aber bitte darauf, dass die Bilder oder Scans gut lesbar sind. Im Gegensatz zu Bearbeitungen am Antrag können Sie diesen Schritt jederzeit vornehmen (der Dokumenten-Upload ist sowohl vor als auch nach Unterschrift und Identifizierung möglich).
Schritt 7 - Ausweis prüfen
Klicken Sie nun auf Identifizieren und lassen sich vom Kunden den Personalausweis oder Reisepass zeigen. Gleichen Sie ab, ob der Name auf dem Ausweis mit dem hier angezeigten Namen übereinstimmt und das Lichtbild auf dem Ausweis zum Kunden zu passen scheint. Lesen Sie nun die letzten 5 Stellen der Ausweisnummer ab, geben Sie diese ein und klicken auf Vorgang abschließen. Warten Sie eine Sekunden, bis die Ausweisnummer geprüft ist.
Schritt 8 - digitale Unterschrift
Wenn die Prüfung erfolgreich war, kann der Kunde auf seinem Smartphone den Button Identifizierung erfolgt klicken und wird dann zur digitalen Unterschrift weitergeleitet. Sollte der Kunde das Fenster inzwischen versehentlich geschlossen haben, können Sie ihm mit Klick auf eSign-Link versenden den Link zur digitalen Unterschrift auch nochmal per Email zukommen lassen.
Der Kunde wird zu unserem Partner WebID weitergeleitet, wo er den Vertrag als PDF angezeigt bekommt und mit einem TAN-Code, der ihm an seine Handynummer per SMS zugesendet wird, den Vertrag rechtsgültig digital unterzeichnet.
Den unterzeichneten Vertrag kann er sich anschließend herunterladen und erhält ihn auch nochmal per Email von unserem Partner WebID.
Bitte beachten Sie, das für diesen Schritt neben Internet auch Mobilfunk-Empfang (für die SMS-TAN) erforderlich ist. Es ist außerdem erforderlich, dass der Kunde zuvor bei der Beantragung seine echte Handynummer korrekt eingegeben hat, da er sonst ebenfalls keine SMS mit der TAN erhalten kann und entsprechend den Vertrag nicht signieren. Ein nachträgliches Ändern der Handynummer ist leider nicht mehr möglich, in diesem Fall müssten Sie leider die Transaktion stornieren und den Kunden nochmal eine neue Anfrage mit korrekter Handynummer stellen lassen.
Schritt 9 - Warenausgabe und Auszahlung
Prüfen Sie nun erneut in der Transaktionsübersicht nach, ob sich der Status geändert hat. Im Regelfall (Genehmigung ohne Auflagen) sollte der Status bis spätestens 2 Minuten nach Abschluss der Unterschrift auf Angenommen umgesprungen sein (wenn Sie nicht warten möchten, können Sie auch durch ein Neu-Öffnen der Transaktionsübersicht jederzeit ein Status-Update erzwingen).
Sollten Sie von einem der Sonderfälle 1-3 betroffen sein, kommt es dennoch oft vor, dass zwischenzeitlich, während Sie die Ausweisprüfung durchgeführt und der Kunde den Vertrag unterzeichnet hat, die Prüfung seitens Santander erfolgt ist und der Status nun bereits Angenommen lautet.
Dieser Status ist als finale Freigabe von Santander zu verstehen und gibt Ihnen die Berechtigung, die Waren an den Kunden auszugeben bzw. den Versand der Waren in Auftrag zu geben (sofern die Ware geliefert werden muss/soll oder aktuell nicht im Laden vorhanden ist und daher nicht direkt mitgenommen werden kann).
Bitte geben Sie keine Waren aus, solange der Status nicht Angenommen ist, denn für diese Transaktionen haben Sie noch keine Auszahlungsgarantie seitens Santander und gehen damit im Zweifelsfall ein Risiko auf eigene Kosten ein, wenn Sie die Ware dennoch schon herausgeben, obwohl z.B. noch eine Auflagen-Prüfung seitens Santander aussteht.
Sollte der Status auch nach Schritt 7 und 8 noch in Bearbeitung lauten, prüfen Sie bitte erneut die Kreditantwort. Falls Ihre Auflagen schon geprüft wurden, es dabei aber etwas zu bemängeln gab (Dokumente unvollständig, nicht lesbar, etc.), finden Sie hier eine Rückmeldung des Kreditsachbearbeiters mit entsprechenden Anweisungen. Steht hier nach wie vor der selbe Text, wurde Ihre Kreditanfrage noch nicht geprüft. Sollte dies an einem Werktag vor 18 Uhr sein, kann es sich lohnen, den Kunden noch eine halbe Stunde weiter im Laden herumstöbern zu lassen und dann nochmal zu prüfen, ob der Status nun umgesprungen ist - an einem Samstag oder spät abends ist allerdings davon auszugehen, dass das Kreditbüro einfach nicht mehr besetzt ist und die Rückmeldung entsprechend erst am nächsten Werktag erfolgt. In diesem Fall muss der Kunde vorerst ohne Ware nach Hause gehen und am nächsten Werktag noch einmal wiederkommen.
Falls Sie manuelles Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
Nachdem Sie die Waren ausgegeben haben, klicken Sie bitte in der Transaktionsübersicht noch auf Ware versendet. Damit bestätigen Sie der Bank, dass die Transaktion durchgeführt werden soll - beachten Sie, dass weder Geld an den Händler ausgezahlt noch Raten vom Kunden eingezogen werden, solange dieser Schritt nicht erfolgt ist!
Sollten die Waren erst später abgeholt werden oder im Nachgang geliefert werden, klicken Sie bitte diesen Button erst zum entsprechenden Datum - vor allem dann, wenn es bis zur Lieferung bzw. Abholung der Waren voraussichtlich noch mehrere Wochen dauert. So verhindern Sie, dass Ihre Kunden schon die ersten Raten begleichen müssen, bevor Sie überhaupt die Ware erhalten haben.
Falls Sie das Auto-Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
In diesem Fall ist es nicht nötig, auf "Ware versendet" zu klicken - die Transaktion wird von uns in diesem Fall automatisch in der aktuellen Kalenderwoche (= Default-Lieferdatum) aktiviert.
Sollte sich von Anfang abzeichnen, dass die Ware erst in einigen Wochen oder Monaten geliefert bzw. abgeholt werden kann, tragen Sie bitte unter Lieferdatum ändern in der Transaktionsübersicht das voraussichtliche Lieferdatum ein, damit Ihr Kunde nicht schon vor Erhalt der Waren die ersten Raten bezahlen muss.