In der Händler-Service Version unserer Antragsstrecke für den Santander Ratenkredit Deutschland füllen Sie als Händler/Verkäufer gemeinsam mit Ihrem/n Kunden den Kreditantrag aus aus. Dazu benötigen Sie ein internet-fähiges Gerät (z.B. Tablet, Laptop, Desktop Computer), das idealerweise auch über eine Kamera funktioniert (alternativ können Sie auch mit einem Scanner arbeiten). Wenn eine voll-digitale (papierlose) Abwicklung gewünscht ist, benötigt der Kunde zudem ein Smartphone mit Mobilfunk-Netz und Internetzugang für die digitale Unterschrift (es ist alternativ eine klassische Unterschrift nötig, wofür Sie dann aber einen Drucker benötigen).
Schritt 1 - Einstieg
Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten in Ihren payever Account ein und wählen Sie dort die POS-App aus.
Nun legen Sie entweder ein oder mehrere Produkte in den Warenkorb legen (sofern Sie in unserer Products App Produkte zu Ihrem Terminal hinzugefügt) oder geben frei einen Betrag und eine Referenz/Rechnungsnummer ein, um in die Antragsstrecke einzusteigen.
Schritt 2 - Ratenauswahl und Anzahlung
Wählen Sie zunächst ein Zinsprogramm aus und dann die gewünschte Laufzeit innerhalb des Zinsprogramms. Sie können auch eine Anzahlung eingeben, die dann vor Ort in bar oder per Karte direkt bei Ihnen bezahlt werden muss (diesen Betrag erhalten Sie nicht von der Santander). Ob eine Anzahlung vorhanden ist, sehen Sie später auch in der Kreditantwort. Wenn Sie keine Anzahlungen entgegen nehmen möchten, können Sie dieses Feld in Ihrem payever Account auch generell deaktivieren.
Sie können an dieser Stelle auch ein Lieferdatum eingeben, an dem die Waren übergeben oder versendet werden. Wenn es sich um Waren handelt, die im Laden vorrätig sind und die der Kunde direkt mit nach Hause nehmen wird, wählen Sie "diese Woche" aus.
Wenn Sie in Ihrem payever Account Auto-Capture eingestellt haben, bestimmt das Lieferdatum den Zeitpunkt der Auszahlung an Sie und des Einzugs der ersten Rate beim Kunden. Wenn Sie das Auto-Capture deaktiviert haben, ist das Lieferdatum für Sie relativ irrelevant, denn dann wird die Auszahlung ohnehin immer erst dann angestoßen, wenn Sie in der Transaktionsübersicht bei dieser Bestellung auf Ware versendet klicken.
Schritt 3 - Ausweisfotos
Sofern Ihr Gerät über eine Kamera verfügt, fotografieren Sie damit den Ausweis direkt ab (Reisepass oder Personalausweis, bei letzterem Vorder- und Rückseite), andernfalls können Sie den Ausweis auch mit einem Scanner einlesen und die Datei hochladen.
Die Daten aus den Fotos bzw. Scans werden dann per OCR ausgelesen und die entsprechenden Felder in den folgenden Schritten damit vorbefüllt.
Bitte beachten Sie hierzu auch unseren Guide, wie Sie geeignete maschinenlesbare Ausweis-Fotos erstellen können.
Nach Abschicken der Kreditanfrage werden die Bilder zudem an Santander übermittelt, wo Sie für die Dauer des Kredits hinterlegt werden.
Schritt 4 - Dateneingabe
Geben Sie nun die verbleibenden, nicht automatisch befüllten Felder händisch aus. Zum Schluss fragen Sie den Kunden, ob er eine optionale Ratenschutzversicherung (Übernahme der Ratenzahlungen z.B. im Todesfall) gegen eine zusätzliche Gebühr hinzubuchen möchte.
Achten Sie bei der Eingabe bitte insbesondere darauf, dass Sie eine gültige Handynummer und E-Mail des Kunden eingeben (idealerweise auch eine Email-Adresse, die der Kunde auf seinem Handy direkt abrufen kann), da andernfalls später keine digitale Unterschrift möglich sein wird.
Schritt 5 - Entscheidung
Nach Absenden der Anfrage wird dem Kunden nach kurzer Ladezeit eine Entscheidung eingeblendet.
Die Anfrage kann entweder direkt genehmigt sein, noch in der Entscheidung befindlich, oder direkt abgelehnt.
Bei einer Genehmigung können Sie an dieser Stelle direkt eine Email mit dem Link zur digitalen Unterschrift an den Kunden anstoßen.
Den Link kann der Kunde direkt auf seinem Smartphone öffnen und gelangt so auf die Seite unseres Partners WebID. Er sieht dort den Vertrag als PDF und bestätigt anhand eines Codes, der ihm per SMS zugesendet wurde, dass er diesen unterschreiben möchte. Mit Abschluss dieses Prozesses ist der Vertrag rechtsgültig unterschrieben, es ist kein Ausdrucken des Vertrags erforderlich.
Bitte beachten Sie, dass Sie ab Beginn des Unterschrifts-Prozesses möglichst keine Änderungen mehr an dem Antrag vornehmen sollten - falls Sie also vorhaben, noch eine interne Referenznummer nachzutragen, den Betrag zu ändern oder ähnliches, dann klicken Sie an dieser Stelle bitte noch nicht auf Link versenden, sondern schließen Sie an dieser Stelle das Terminal und wechseln in die Transactions App, wo Sie zuerst die gewünschten Änderungen durchführen und dann anschließend erst die Ausweisprüfung bestätigen und die Option eSign-Link versenden klicken (Schritt 7 und 8).
Falls Sie generell keine digitale Unterschrift vornehmen wollten (z.B. weil der Kunde kein Smartphone bei sich hat), können Sie an dieser Stelle auch die Alternative wählen, den Vertrag herunterzuladen und klassisch vom Kunden unterschreiben zu lassen. In diesem Fall sind Sie allerdings verpflichtet den unterschriebenen Vertrag postalisch im Original an Santander zu versenden - eine Kopie oder ein Scan reichen ausdrücklich nicht aus.
Sollten Sie erst nach Anstoßen des Unterschrifts-Prozess einen Änderungsbedarf an der Anfrage feststellen, können Sie in der Transaktionsübersicht unter Weitere > Bearbeiten die Anfrage nochmal einsehen und modifizieren - bitte beachten Sie aber, dass jegliche vor der Änderung generierten Verträge und damit auch die ggf. schon geleistete Unterschrift dann nicht mehr gültig sind (die Bank benötigt die Unterschrift immer auf der neusten Version des Antrags, Unterschriften auf vorherige Versionen sind nicht verwertbar). Bitte beachten Sie auch, dass eine digitale Unterschrift nur einmal pro Kunde stattfinden kann, d.h. wenn Sie eine zuvor bereits digital unterschriebene Transaktion nochmal ändern wollen, steht Ihnen im Anschluss nur noch der analoge Vertragsdownload zur Auswahl (Sie müssen die neuen Verträge dann ausdrucken, unterschreiben lassen und postalisch an Santander senden). Sollten Sie vor der Änderung bereits einen Vertrag gedruckt haben, vernichten Sie diesen bitte und laden Sie den neuen Vertrag herunter (es ist nicht ausreichend, auf dem alten gedruckten Exemplar Dinge durchzustreichen oder von Hand dazu zu schreiben).
Ist Ihre Transaktion noch in Entscheidung, können Sie an dieser Stelle das Terminal schließen und in die Transactions App wechseln, wo Sie dennoch bereits schon einmal mit Schritt 7 (Ausweisprüfung) fortfahren können und anschließend nachschauen, ob inzwischen eine Genehmigung vorliegt.
Im Falle einer Ablehnung kann der Einkauf des Kunden nicht kreditfinanziert werden und der Kunde sollte auf alternative Zahlungsarten verwiesen werden. Sie haben aber auch in diesem Status die Möglichkeit, den Antrag zu bearbeiten und erneut scoren zu lassen - dies macht i.d.R. aber nur dann Sinn, wenn sich herausstellt, dass der Kunde über erhebliche zusätzliche Einkommensquellen verfügt, die Sie zuvor nicht angegeben hatten, oder der Kunde eine zweite Person (z.B. Ehepartner) hat, die als zweiter Darlehensnehmer fungieren könnte (diese Person muss dann aber mit gültigem Ausweisdokument vor Ort erscheinen, eine telefonische Durchgabe von Daten o.Ä. reicht ausdrücklich nicht aus).
Schritt 6 - Anfrage prüfen
Wechseln Sie in die App Transactions und klicken dort auf die Transaktion dieses Kunden, um die Details und Optionen einzusehen (i.d.R. wird das direkt eine der obersten Transaktionen auf der Liste sein, da diese chronologisch mit der neuesten Transaktion ganz oben geordnet sind - es ist aber auch möglich, explizit nach einem Kundennamen zu filtern).
Anfragen, die abgelehnt wurden, stehen mit Status Abgelehnt in der Transaktionsübersicht, genehmigte oder noch in Entscheidung befindliche mit in Bearbeitung. Ob eine Transaktion im Status in Bearbeitung noch in Entscheidung ist, sehen Sie in der Kreditantwort oder am PSP Status (lesen Sie hier, wie Sie den PSP Status Ihrer Transaktionsübersicht hinzufügen können).
Unter Weitere können Sie nun die verfügbaren Optionen einsehen, die je nach Status der Transaktion unterschiedlich sein können.
Öffnen Sie zunächst die Kreditantwort und prüfen Sie, ob dort ggf. nach weiteren Dokumenten gefragt wird. Dies ist i.d.R. nur bei Beträgen über 4000€ der Fall, kann aber ggf. auch einmal bei geringeren Beträgen vorkommen. Unter 4000€ werden i.d.R. seitens Santander nur Ausweis-Kopien gefordert, welche aber wie zuvor beschrieben i.d.R. direkt vom Kunden selbst aufgenommen und an Santander gesendet wurden.
- Regelfall - Genehmigung ohne Auflagen: In den meisten Fällen lesen Sie hier "GENEHMIGT - Alle Auflagen erfüllt" - das bedeutet, dass die Ausweisbilder des Kunden die Santander erfolgreich erreicht haben und sonst keine weiteren Auflagen (z.B. eine Verdienstbescheingung o.Ä. vorliegen). Sie können direkt mit den Schritten 7, 8 und 9 fortfahren uns müssen nichts weiter beachten.
- Sonderfall 1 - Transaktion noch in Entscheidung: Wenn Sie hier "Ihre Kreditanfrage befindet sich aktuell in der Entscheidung." lesen, steht die Entscheidung noch aus - Sie können in diesem Fall dennoch mit Schritt 7 (Ausweisprüfung) fortfahren und anschließend nachschauen, ob sich die Kreditantwort geändert hat. Liegt dann eine Genehmigung vor, kann der Kunde mit Schritt 8 fortfahren. Bitte beachten Sie, dass Sie in diesen Fällen dann i.d.R. den Text "Aufgrund des neuen Geldwäschegesetzes wird eine Kopie des Personalausweises (Vorder- und Rückseite) bzw. Reisepasses benötigt. Bitte laden Sie die Kopie über die Upload-Funktion hoch." vorfinden werden und über Hochladen nochmal eine Ausweiskopie des Kunden hochladen bzw. über die Kamera Ihres Geräts aufnehmen müssen.
- Sonderfall 2 - harte Ausweisauflage: Wenn Sie hier einen Text sehen, haben die Ausweisbilder die Santander zwar erreicht, es gab aber irgendeine Unstimmigkeit bei der automatisierten Prüfung der Identität des Kunden, weshalb der Fall nochmal manuell von einem Kreditprüfer der Bank nachgeprüft werden muss: "Bitte vergleichen Sie nochmals die persönlichen Daten des Kunden mit Ihren Eingaben. Prüfen Sie bitte insbesondere, ob Nachname, evtl. Geburtsname, alle Vornamen und das Geburtsdatum korrekt erfasst wurden. Korrigieren Sie bitte bei Abweichungen den Antrag im NetAdam-System und laden Sie über die Upload-Funktion eine Kopie des Personalausweises (Vorder- und Rückseite) bzw. des Reisepasses der Darlehensnehmer hoch." Dieser Text kann, muss aber nicht, darauf hinweisen, dass ggf. irgendein Eingabe-Fehler bei Name oder Adresse des Kunden vorlag (prüfen Sie daher gerne noch einmal mit dem Kunden nach, ob der volle Name mit Zweitnamen etc. eingegeben wurde und auch die aktuelle Meldeadresse fehlerfrei eingetragen wurde) - es kann auch sein, dass z.B. der Name des Kunden einfach sehr häufig ist und die Identität deshalb nicht automatisiert bestätigt und mit Bonitätsdatenbanken abgeglichen werden konnte. Wenn Sie diesen Text erhalten haben, müssen Sie einfach abwarten, bis die manuelle Prüfung seitens Santander erfolgt ist (i.d.R. direkt im Anschluss, bei Anfragen später am Abend oder am Wochenende am nächsten Werktag). Sie bzw. der Kunde können aber trotzdem die Schritte 7 und 8 direkt abschließen, Sie müssen dazu nicht abwarten, bis sich die Kreditantwort ändert. Lediglich Schritt 9 ist erst möglich, wenn die Antwort eingegangen ist und der Status Angenommen vergeben wurde.
- Sonderfall 3 - weitere Auflagen: Bei Anfragen über 4000€ wird i.d.R. ein Einkommensnachweis gefordert. Sie lesen dann hier den folgenden Text: "Bitte aktuelle Verdienstabrechnung bzw. Rentennachweis vom Darlehensnehmer mit dem Darlehensvertrag zuschicken." Bitte laden Sie den entsprechenden Nachweis unter Hochladen hoch und warten Sie mit Schritt 9 noch ab, bis sich die Antwort aktualisiert und der Status auf Angenommen gesprungen ist. Sie können aber Schritt 7 und 8 bereits vornehmen.
Sofern Sie nicht bereits die Unterschrift angestoßen haben, können Sie auch noch Änderungen am Vertrag vornehmen. Falls Sie z.B. noch eine individuelle Referenz oder Rechnungsnummer nachtragen möchten, tun Sie das bitte jetzt unter Referenz ändern.
Falls der Betrag nicht stimmen sollte (zu hoch oder zu niedrig) oder Sie z.B. eine Fehler bei Name oder Adresse gefunden haben, können Sie das noch unter Bearbeiten korrigieren. Unter Bearbeiten können Sie generell alle Daten des Antrags ändern, so z.B. auch die gewählte Kondition/ Laufzeit. Auch einen zweiten Darlehensnehmer oder weitere Einkommensquellen können Sie hier dem Antrag nachträglich noch hinzufügen (das macht bei abgelehnten Anträgen ggf. Sinn).
Bitte beachten Sie, dass bei einer Antragsbearbeitung je nachdem, was geändert wurde, ggf. ein neues Scoring durch die Bank erfolgt, und dieses auch zu einem anderen Ergebnis kommen kann als zuvor. So kann ein zuvor abgelehnter Antrag noch angenommen werden, nachdem z.B. ein zweiter Darlehensnehmer hinzugenommen wurde, umgekehrt kann aber auch ein zuvor angenommener Antrag noch abgelehnt werden, wenn Sie z.B. den Betrag merklich erhöhen oder eine längere Laufzeit wählen, die die Restlaufzeit des befristeten Arbeitsvertrags des Kunden übersteigt.
Sofern Sonderfall 3 (weitere Auflagen) bei Ihrem Antrag zutrifft, laden Sie die Dokumente unter Upload hoch. Wie auch zuvor schon bei den Ausweisbildern, können Sie entweder eine gescannte Datei hochladen oder über die Kamera ein Foto machen - achten Sie aber bitte darauf, dass die Bilder oder Scans gut lesbar sind. Im Gegensatz zu Bearbeitungen am Antrag können Sie diesen Schritt jederzeit vornehmen (der Dokumenten-Upload ist sowohl vor als auch nach Unterschrift und Identifizierung möglich).
Schritt 7 - Ausweis prüfen
Klicken Sie nun auf Identifizieren und lassen sich vom Kunden den Personalausweis oder Reisepass zeigen. Gleichen Sie ab, ob der Name auf dem Ausweis mit dem hier angezeigten Namen übereinstimmt und das Lichtbild auf dem Ausweis zum Kunden zu passen scheint. Lesen Sie nun die letzten 5 Stellen der Ausweisnummer ab, geben Sie diese ein und klicken auf Vorgang abschließen. Warten Sie eine Sekunden, bis die Ausweisnummer geprüft ist.
Schritt 8 - digitale Unterschrift
Wenn die Ausweisprüfung erfolgreich war, fordern Sie den Kunden im nächsten Schritt zur digitalen Unterschrift auf. Sofern Sie nicht in Schritt 5 schon den Versand des Signing-Links angestoßen haben, können Sie dies in der Transaktionsübersicht mit Klick auf eSign-Link versenden tun.
Der Kunde wird zu unserem Partner WebID weitergeleitet, wo er den Vertrag als PDF angezeigt bekommt und mit einem TAN-Code, der ihm an seine Handynummer per SMS zugesendet wird, den Vertrag rechtsgültig digital unterzeichnet.
Den unterzeichneten Vertrag kann er sich anschließend herunterladen und erhält ihn auch nochmal per Email von unserem Partner WebID.
Bitte beachten Sie, das für diesen Schritt neben Internet auch Mobilfunk-Empfang (für die SMS-TAN) erforderlich ist. Es ist außerdem erforderlich, dass der Kunde zuvor bei der Beantragung seine echte Handynummer korrekt eingegeben hat, da er sonst ebenfalls keine SMS mit der TAN erhalten kann und entsprechend den Vertrag nicht signieren.
Wie bereits in Schritt 5 geschildert, können Sie auch ersatzweise den Vertrag ausdrucken und analog unterschreiben lassen (Transaktionsübersicht > Vertrag), falls ihr Kunde nicht digital unterschreiben möchte oder kann (z.B. weil die falsche Handynummer angegeben wurde, der Kunde die Email nicht finden bzw. auf sein Mailpostfach nicht zugreifen kann, keinen Empfang hat, etc.).
Den Download des Vertrags wertet unsere Platform als gültige Unterschrift und erteilt entsprechend den im folgenden Schritt näher beschriebenen Status Angenommen - bitte beachten Sie aber, dass es in Ihrer Verantwortung liegt den gedruckten und unterschriebenen Vertrag postalisch an Santander zu übermitteln und die Bank Ihnen trotz Vergabe des Status Angenommen die Auszahlung verweigern kann, wenn Sie das nicht tun.
Schritt 9 - Warenausgabe und Auszahlung
Prüfen Sie nun erneut in der Transaktionsübersicht nach, ob sich der Status geändert hat. Im Regelfall (Genehmigung ohne Auflagen) sollte der Status bis spätestens 2 Minuten nach Abschluss der Unterschrift auf Angenommen umgesprungen sein (wenn Sie nicht warten möchten, können Sie auch durch ein Neu-Öffnen der Transaktionsübersicht jederzeit ein Status-Update erzwingen).
Sollten Sie von einem der Sonderfälle 1-3 betroffen sein, kommt es dennoch oft vor, dass zwischenzeitlich, während Sie die Ausweisprüfung durchgeführt und der Kunde den Vertrag unterzeichnet hat, die Prüfung seitens Santander erfolgt ist und der Status nun bereits Angenommen lautet.
Dieser Status ist als finale Freigabe von Santander zu verstehen und gibt Ihnen die Berechtigung, die Waren an den Kunden auszugeben bzw. den Versand der Waren in Auftrag zu geben (sofern die Ware geliefert werden muss/soll oder aktuell nicht im Laden vorhanden ist und daher nicht direkt mitgenommen werden kann).
Bitte geben Sie keine Waren aus, solange der Status nicht Angenommen ist, denn für diese Transaktionen haben Sie noch keine Auszahlungsgarantie seitens Santander und gehen damit im Zweifelsfall ein Risiko auf eigene Kosten ein, wenn Sie die Ware dennoch schon herausgeben, obwohl z.B. noch eine Auflagen-Prüfung seitens Santander aussteht.
Sollte der Status auch nach Schritt 7 und 8 noch in Bearbeitung lauten, prüfen Sie bitte erneut die Kreditantwort. Falls Ihre Auflagen schon geprüft wurden, es dabei aber etwas zu bemängeln gab (Dokumente unvollständig, nicht lesbar, etc.), finden Sie hier eine Rückmeldung des Kreditsachbearbeiters mit entsprechenden Anweisungen. Steht hier nach wie vor der selbe Text, wurde Ihre Kreditanfrage noch nicht geprüft. Sollte dies an einem Werktag vor 18 Uhr sein, kann es sich lohnen, den Kunden noch eine halbe Stunde weiter im Laden herumstöbern zu lassen und dann nochmal zu prüfen, ob der Status nun umgesprungen ist - an einem Samstag oder spät abends ist allerdings davon auszugehen, dass das Kreditbüro einfach nicht mehr besetzt ist und die Rückmeldung entsprechend erst am nächsten Werktag erfolgt. In diesem Fall muss der Kunde vorerst ohne Ware nach Hause gehen und am nächsten Werktag noch einmal wiederkommen.
Falls Sie manuelles Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
Nachdem Sie die Waren ausgegeben haben, klicken Sie bitte in der Transaktionsübersicht noch auf Ware versendet. Damit bestätigen Sie der Bank, dass die Transaktion durchgeführt werden soll - beachten Sie, dass weder Geld an den Händler ausgezahlt noch Raten vom Kunden eingezogen werden, solange dieser Schritt nicht erfolgt ist!
Sollten die Waren erst später abgeholt werden oder im Nachgang geliefert werden, klicken Sie bitte diesen Button erst zum entsprechenden Datum - vor allem dann, wenn es bis zur Lieferung bzw. Abholung der Waren voraussichtlich noch mehrere Wochen dauert. So verhindern Sie, dass Ihre Kunden schon die ersten Raten begleichen müssen, bevor Sie überhaupt die Ware erhalten haben.
Falls Sie das Auto-Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
In diesem Fall ist es nicht nötig, auf "Ware versendet" zu klicken - die Transaktion wird von uns in diesem Fall automatisch zu dem Datum aktiviert, welche Sie bei einreichen des Antrags unter Lieferwoche eingegeben haben (Default-Einstellung ist immer die aktuelle Kalenderwoche).