In der Self-Service Version unserer Antragsstrecke für die Openbank Pay Finanzierung Deutschland füllen Ihre Kunden ihren Antrag weitestgehend selbst aus, entweder auf ihrem eigenen Smartphone oder einem Gerät (z.B. Tablet), das Sie den Kunden zum Zweck der Kreditbeantragung im Verkaufsraum zur Verfügung stellen.
Schritt 1 - Einstieg
Smartphone des Kunden: der Kunde scannt mit seinem eigenen Smartphone einen händlerindividuellen QR-Code, den Sie in Ihrem payever Account finden (siehe hier letzter Schritt) und auf entsprechende Werbemittel gedruckt im Verkaufsraum platzieren. Die meisten Smartphone-Kameras erkennen QR-Codes automatisch und signalisieren dies mit einem kleinen Benachrichtungs-Pop-up, durch dessen Anklicken der Link zur Antragsstrecke direkt im Browser des Handys geöffnet wird (es ist also keine besondere App zum Auslesen des QR-Codes erforderlich). Hier gibt der Kunde einen Betrag ein und steigt darüber in die Antragsstrecke ein. Voraussetzungen: Das Smartphone hat eine stabile Verbindung zum Internet (mobil oder WLAN) und verfügt über eine Kamera.
Schritt 2 - Ratenauswahl und Anzahlung
Der Kunde wählt die gewünschte Laufzeit aus. Er kann eine Anzahlung eingeben, die dann vor Ort in bar oder per Karte direkt bei Ihnen bezahlt werden muss (diesen Betrag erhalten Sie nicht von der Santander). Ob eine Anzahlung vorhanden ist, sehen Sie später in der Kreditantwort. Wenn Sie keine Anzahlungen entgegen nehmen möchten, können Sie dieses Feld in Ihrem payever Account auch generell deaktivieren.
Schritt 3 - Ausweisfotos
Der Kunde scannt mit der Kamera seines Smartphones seinen Ausweis ein (Reisepass oder Personalausweis, bei letzterem Vorder- und Rückseite). Die Daten werden per OCR ausgelesen und die entsprechenden Felder in den folgenden Schritten damit vorbefüllt. Nach Abschicken der Kreditanfrage werden die Bilder zudem an Santander übermittelt, wo sie für die Dauer des Kredits hinterlegt werden.
Schritt 4 - Dateneingabe
Der Kunde füllt die verbleibenden, nicht automatisch befüllten Felder händisch aus.
Schritt 5 - Entscheidung
Nach Absenden der Anfrage wird dem Kunden nach kurzer Ladezeit eine Entscheidung eingeblendet.
Die Anfrage kann entweder direkt genehmigt sein, noch in der Entscheidung befindlich, oder direkt abgelehnt.
Schritt 6 - Anfrage prüfen
Unabhängig vom Ausgang der Entscheidung wird der Kunde i.d.R. für den nächsten Schritt an den Verkäufer/ Kundenberater des Händlers weiter verwiesen.
Dieser loggt sich mit seinen individuellen Zugangsdaten (weitere Infos zu Mitarbeiterzugängen hier) in die payever-Plattform ein und öffnet dort die App Transactions und klickt dort auf die Transaktion dieses Kunden, um die Details und Optionen einzusehen (i.d.R. wird das direkt eine der obersten Transaktionen auf der Liste sein, da diese chronologisch mit der neuesten Transaktion ganz oben geordnet sind - es ist aber auch möglich, explizit nach einem Kundennamen zu filtern).
Anfragen, die abgelehnt wurden, stehen mit Status Abgelehnt in der Transaktionsübersicht, genehmigte oder noch in Entscheidung befindliche mit in Bearbeitung.
Wenn Sie eine Transaktion aufrufen, sehen Sie oben direkt die chronologisch als nächstes folgenden Aktionen. Wenn Sie die Aktionen in der angezeigten Reihenfolge abarbeiten machen Sie definitiv nichts falsch, nutzen Sie daher gerne die Aktionsanzeige in den Bestelldetails als Leitfaden durch den Kreditantragsprozess.
Sie finden unter der Aktionsanzeige zudem eine Textbox mit entsprechender Erklärung, die Ihnen den nächsten anstehenden Schritt etwas näher erläutert.
Unter Weitere können Sie dann alle sonstigen Optionen einsehen, die für den aktuellen Status der Transaktion sonst noch verfügbar sind.
Öffnen Sie zunächst die Kreditantwort und prüfen Sie, ob dort ggf. nach weiteren Dokumenten gefragt wird. Dies ist i.d.R. nur bei Beträgen über 4000€ der Fall, kann aber ggf. auch einmal bei geringeren Beträgen vorkommen.
Regelfall - Genehmigung ohne Auflagen: In den meisten Fällen lesen Sie hier "Bonitätsprüfung: GENEHMIGT Ihre Kreditanfrage wurde auf Basis der übermittelten Angaben vorläufig genehmigt." - das bedeutet, dass die automatisierte Bonitätsprüfung positiv verlaufen ist und sonst keine weiteren Auflagen (z.B. eine Verdienstbescheingung o.Ä.) vorliegen. Sie können direkt mit den Schritten 7, 8 und 9 fortfahren und müssen nichts weiter beachten.
Sonderfall 1 - Transaktion noch in Entscheidung: Wenn Sie hier "Bonitätsprüfung: IN PRÜFUNG Ihre Kreditanfrage wurde noch nicht entschieden, die Bonität wird derzeit noch evaluiert." lesen, steht die Entscheidung noch aus - Sie können in diesem Fall dennoch mit Schritt 7 (Ausweisprüfung) fortfahren und anschließend nachschauen, ob sich die Kreditantwort geändert hat. Liegt dann eine Genehmigung vor, kann der Kunde mit Schritt 8 fortfahren.
Sonderfall 2 - Weitere Auflagen: Bei Anfragen über 4000€ wird i.d.R. ein Einkommensnachweis gefordert. Sie lesen dann hier den Status "GENEHMIGT MIT AUFLAGEN" und die Anmerkung "Für den/die Antragsteller ist ein Einkommensnachweis erforderlich". Bitte laden Sie den entsprechenden Nachweis (für erwerbstätige Antragsteller Einkommensnachweise der letzten 3 Monate - wenn es z.B. gerade August ist, dann benötigen Sie Nachweise für die Monate Mai, Juni und Juli - und für Antragsteller im Ruhestand einen Rentenbescheid, aus dem die Höhe der Rente hervorgeht) unter Hochladen hoch und warten Sie mit Schritt 9 noch ab, bis sich die Antwort aktualisiert und der Status auf Angenommen gesprungen ist. Sie können aber Schritt 7 und 8 bereits vornehmen.
Überprüfen Sie neben der Kreditantwort bitte auch, ob Sie sonst noch irgendetwas an dem Antrag ändern möchten. Falls Sie z.B. noch eine individuelle Referenz oder Rechnungsnummer nachtragen möchten, tun Sie das bitte jetzt unter Referenz ändern.
Falls der Betrag nicht stimmen sollte (zu hoch oder zu niedrig) oder Sie z.B. einen Fehler bei Name oder Adresse gefunden haben, können Sie das noch unter Bearbeiten korrigieren.
Wenn Sie Auto-Capture verwenden: Sollte klar sein, dass die Ware erst in einigen Wochen oder Monaten geliefert bzw. abgeholt werden kann, tragen Sie bitte zudem unter Lieferdatum ändern in der Transaktionsübersicht das voraussichtliche Lieferdatum ein (mehr dazu finden Sie hier).
Bitte beachten Sie, dass Sie diese Korrekturen zwingend zu diesem Zeitpunkt durchführen müssen, sofern Sie welche vornehmen möchten/müssen, denn nach Schritt 7 ist das nicht mehr möglich.
Sofern Sonderfall 2 (weitere Auflagen) bei Ihrem Antrag zutrifft, laden Sie die Dokumente unter Upload hoch. Wie auch zuvor schon bei den Ausweisbildern, können Sie entweder eine gescannte Datei hochladen oder über die Kamera ein Foto machen - achten Sie aber bitte darauf, dass die Bilder oder Scans gut lesbar sind. Im Gegensatz zu Bearbeitungen am Antrag können Sie diesen Schritt jederzeit vornehmen (der Dokumenten-Upload ist sowohl vor als auch nach Unterschrift und Identifizierung möglich).
Schritt 7 - Ausweis prüfen
Klicken Sie nun auf Identifizieren und lassen sich vom Kunden den Personalausweis oder Reisepass zeigen.
Gleichen Sie ab, ob der Name auf dem Ausweis mit dem hier angezeigten Namen übereinstimmt und das Lichtbild auf dem Ausweis zum Kunden zu passen scheint. Prüfen Sie auch, ob der Ausweis noch gültig ist und ob es sich um eine Fälschung handeln könnte. Eine genaue Auflistung der Kriterien, auf die bei der Ausweisprüfung zu achten ist, finden Sie unten am Ende dieser Seite als separate PDF-Datei. Bitte lesen Sie dieses Dokument einmal aufmerksam durch, bevor Sie Ihre erste Ausweisprüfung durchführen.
Lesen Sie nun die letzten 5 Stellen der Ausweisnummer ab, geben Sie diese ein und klicken auf Vorgang abschließen.
Schritt 8 - Digitale Unterschrift
Wenn die Prüfung erfolgreich war, kann der Kunde auf seinem Smartphone den Button Identifizierung erfolgt klicken und wird dann zur digitalen Unterschrift weitergeleitet. Sollte der Kunde das Fenster inzwischen versehentlich geschlossen haben, können Sie ihm mit Klick auf eSign-Link versenden den Link zur digitalen Unterschrift auch nochmal per E-Mail zukommen lassen. Als dritte Alternative können Sie auch auf eSign‑QR generieren klicken (zu finden unter Weitere), dann erscheint auf Ihrem Bildschirm ein QR-Code, den der Kunde mit der Kamera seines Handys scannen und so zu WebID gelangen kann.
Der Kunde wird zu unserem Partner WebID weitergeleitet, wo er den Vertrag als PDF angezeigt bekommt und mit einem TAN-Code, der ihm an seine Handynummer per SMS zugesendet wird, den Vertrag rechtsgültig digital unterzeichnet.
Den unterzeichneten Vertrag kann er sich anschließend herunterladen und erhält ihn auch nochmal per Email von unserem Partner WebID.
Bitte beachten Sie, das für diesen Schritt neben Internet auch Mobilfunk-Empfang (für die SMS-TAN) erforderlich ist. Es ist außerdem erforderlich, dass der Kunde zuvor bei der Beantragung seine echte Handynummer korrekt eingegeben hat, da er sonst ebenfalls keine SMS mit der TAN erhalten kann und entsprechend der Vertrag nicht unterzeichnet werden kann.
Schritt 9 - Warenausgabe und Auszahlung
Prüfen Sie nun erneut in der Transaktionsübersicht nach, ob sich der Status geändert hat. Im Regelfall (Genehmigung ohne Auflagen) sollte der Status bis spätestens 2 Minuten nach Abschluss der Unterschrift auf Angenommen umgesprungen sein (wenn Sie nicht warten möchten, können Sie auch durch ein Neu-Öffnen der Transaktionsübersicht jederzeit ein Status-Update erzwingen).
Sollten Sie von einem der Sonderfälle oder 2 betroffen sein, kommt es dennoch oft vor, dass zwischenzeitlich, während Sie die Ausweisprüfung durchgeführt und der Kunde den Vertrag unterzeichnet hat, die Prüfung seitens Santander erfolgt ist und der Status nun bereits Angenommen lautet.
Dieser Status ist als finale Freigabe von Santander zu verstehen und gibt Ihnen die Berechtigung, die Waren an den Kunden auszugeben bzw. den Versand der Waren in Auftrag zu geben (sofern die Ware geliefert werden muss/soll oder aktuell nicht im Laden vorhanden ist und daher nicht direkt mitgenommen werden kann).
Bitte geben Sie keine Waren aus, solange der Status nicht Angenommen ist, denn für diese Transaktionen haben Sie noch keine Auszahlungsgarantie seitens Santander und gehen damit im Zweifelsfall ein Risiko auf eigene Kosten ein, wenn Sie die Ware dennoch schon herausgeben, obwohl z.B. noch eine Auflagen-Prüfung seitens Santander aussteht.
Sollte der Status auch nach Schritt 7 und 8 noch in Bearbeitung lauten, prüfen Sie bitte erneut die Kreditantwort. Falls Ihre Auflagen schon geprüft wurden, es dabei aber etwas zu bemängeln gab (Dokumente unvollständig, nicht lesbar, etc.), finden Sie hier eine Rückmeldung des Kreditsachbearbeiters mit entsprechenden Anweisungen. Steht hier nach wie vor derselbe Text, wurde Ihre Kreditanfrage noch nicht geprüft. Sollte dies an einem Werktag vor 18 Uhr sein, kann es sich lohnen, den Kunden noch eine halbe Stunde weiter im Laden herumstöbern zu lassen und dann nochmal zu prüfen, ob der Status nun umgesprungen ist - an einem Samstag oder spät abends ist allerdings davon auszugehen, dass das Kreditbüro einfach nicht mehr besetzt ist und die Rückmeldung entsprechend erst am nächsten Werktag erfolgt. In diesem Fall muss der Kunde vorerst ohne Ware nach Hause gehen und am nächsten Werktag noch einmal wiederkommen.
Falls Sie manuelles Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
Nachdem Sie die Waren ausgegeben haben, klicken Sie bitte in der Transaktionsübersicht noch auf Ware versendet. Damit bestätigen Sie der Bank, dass die Transaktion durchgeführt werden soll - beachten Sie, dass weder Geld an den Händler ausgezahlt noch Raten vom Kunden eingezogen werden, solange dieser Schritt nicht erfolgt ist!
Sollten die Waren erst später abgeholt werden oder im Nachgang geliefert werden, klicken Sie bitte diesen Button erst zum entsprechenden Datum - vor allem dann, wenn es bis zur Lieferung bzw. Abholung der Waren voraussichtlich noch mehrere Wochen dauert. So verhindern Sie, dass Ihre Kunden schon die ersten Raten begleichen müssen, bevor Sie überhaupt die Ware erhalten haben.
Falls Sie das Auto-Capture in Ihrem Account eingestellt haben:
In diesem Fall ist es nicht nötig, auf "Ware versendet" zu klicken - die Transaktion wird von uns in diesem Fall automatisch in der aktuellen Kalenderwoche (= Default-Lieferdatum) aktiviert.
Sollte sich von Anfang an abzeichnen, dass die Ware erst in einigen Wochen oder Monaten geliefert bzw. abgeholt werden kann, tragen Sie bitte unter Lieferdatum ändern in der Transaktionsübersicht das voraussichtliche Lieferdatum ein, damit Ihr Kunde nicht schon vor Erhalt der Waren die ersten Raten bezahlen muss.