Diese Zahlart ist ein Angebot unserer Partner Santander Consumer Finance & Openbank und ermöglicht es Ihren Kunden, ihre Rechnung in 30 Tagen per Überweisung zu bezahlen, wohingegen Sie als Händler eine umgehende und vollständige Auszahlung des Gesamtbetrags von Openbank erhalten.
Bitte beachten Sie, dass Sie daher neben einem payever Account (kostenlos anlegen) auch einen Vertrag mit Openbank benötigen, um diese Zahlart anbieten zu können.
Konditionen und Bedingungen
Die Konditionen für den Rechnungskauf legt Openbank je Händler individuell fest. Bitte fordern Sie unter support@payever.de ein individuelles Angebot an, um näheres zu erfahren.
Die Zahlart BNPL wird per Default für Beträge zwischen 50€ und 750€ angeboten (ggf. können Sie mit der Santander hiervon abweichende Regeln vereinbaren). Bei Verwendung eines unserer Plugins sind diese Limits i.d.R. automatisch eingespielt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn der Betrag außerhalb dieses Rahmens liegt.
Diese Zahlart ist nur für in Deutschland ansässige Kunden verfügbar.
Bitte beachten Sie, dass der Rechnungskauf nur Verbrauchern angeboten werden kann (nicht für Firmenkunden geeignet, kein Einsatz im B2B-Bereich vorgesehen).
Bitte beachten Sie außerdem, dass bei dieser Zahlart keine abweichenden Lieferadressen eingegeben werden dürfen (Betrugs-Prävention). Bei Verwendung eines unserer Plugins ist dies automatisch eingestellt, sodass die Zahlart nicht angezeigt wird, wenn eine abweichende Adresse eingegeben wurde.
Ablauf
Nach Zahlungsabschluss wird der Kunde zu Openbank weitergeleitet, wo er nur noch sein Geburtsdatum eingibt und sich mit einer Bonitätsabfrage einverstanden erklärt. Sendet der Kunde dieses Formular vollständig ausgefüllt ab, trifft ein Scoring-Algorithmus innerhalb weniger Sekunden eine Entscheidung. Fällt diese negativ aus, wird der Kunde gebeten, eine andere Zahlart zu wählen, fällt diese positiv aus, sieht der Kunde eine entsprechende Erfolgsmeldung.
Mit Versand der Ware wird die Transaktion aktiviert, d.h. Ihr Kunde erhält seine Openbank-Rechnung per Email zugesendet und Sie bekommen den entsprechenden Betrag überwiesen. Daher müssen Sie uns bzw. Openbank den Versand melden. Das können Sie direkt im payever Account tun (Transaktionsdetails -> "Ware versendet") oder (sofern Sie den Rechnungskauf in einen Online Shop integriert haben) über das Setzen eines bestimmten Triggers in Ihrem Shopsystem oder ERP (abhängig von Art der Integration und genutzten Systemen). Alternativ können Sie auch die Option Autocapture in payever einstellen, dann erfolgt die Aktivierung automatisch bei Genehmigung der Transaktion durch Openbank (mehr dazu finden Sie im Abschnitt Einstellungen).
Beachten Sie bitte, dass das Capture bzw. der Warenversand immer innerhalb der Frist stattfinden muss, die hierfür in Ihrem Vertrag mit Openbank vereinbart wurde (im Standardfall sind das 30 Tage) - findet innerhalb dieser Frist kein Capture statt (weder Autocapture noch Versandmeldung), läuft die Zahlung bei Openbank ab, erhält Status Abgelehnt/Fehlgeschlagen in payever und ist dann nicht mehr nutzbar (kann nicht ausgezahlt werden).
Die Gelder werden Ihnen direkt von Openbank ausgezahlt, dies läuft nicht über payever. Den Auszahlungs-Rhythmus (z.B. täglich, wöchentlich, monatlich) können Sie individuell mit Openbank vereinbaren. I.d.R. dauert es 1-2 Werktage nach Anstoßen der Auszahlung seitens Openbank, bis die Beträge Ihrem Konto gutgeschrieben sind. Sie erhalten von Openbank auch regelmäßig (per Email oder SFTP) einen Report über die Auszahlungen (mehr dazu hier), der in etwa so aussieht:
Installation & Konfiguration im payever Account
Um zu den Zahlungsarten zu gelangen, öffnen Sie zunächst die Checkout App. Klicken Sie dazu entweder auf das Checkout-Symbol in der Kachel Business Apps, oder auf die Kachel Checkout.
Dann suchen Sie den Reiter Zahlarten in der linken Navigationsleiste.
Sobald das Fester öffnet, klicken Sie auf Hinzufügen.
Sie sollten nun eine Übersichten mit möglichen Zahlarten sehen. Suchen Sie nach dem Feld Openbank Rechnungskauf und klicken Sie auf installieren.
Nachdem Sie die Zahlart erfolgreich installiert haben, klicken Sie auf Öffnen, um die Zugangsdaten einzugeben. Diese Zugangsdaten (API Key) erhalten Sie von Openbank per Email.
Sie können, nachdem Sie die erfolgreich eine Verbindung hergestellt haben, noch einige Einstellungen treffen.
Zum einen können Sie bestimmen, ob der Kunde nach Zahlungsabschluss direkt zu Ihrem Shop weitergeleitet werden soll oder nicht. Wenn das aktiviert wird, wird Ihr Kunde nach Zahlungsabschluss auf Ihre Bestellbestätigung-Seite weitergeleitet. Dafür müssen Sie einfach nur ein Häkchen setzen und auf Speichern klicken.
Wenn Sie Email-Benachrichtigungen über neu eingegangene genehmigte Zahlungen erhalt wollen, setzen Sie einen Haken bei Email-Benachrichtigungen.
Die Option Click & Collect wählen Sie bitte nur dann an, wenn Sie mit dieser Zahlart bzw. dieser Variante ausschließlich Zahlungen für Abhol-Bestellungen entgegen nehmen wollen.
Setzen Sie einen Haken bei Erinnerung an Fälligkeitsdatum, wenn Sie ein paar Tage vor Ablauf der Finalisierungsfrist einen Reminder per Email erhalten wollen. Wenn Sie diese Option aktivieren, wählen Sie bitte auch im Feld darunter die Frist aus, die Sie mit Openbank vereinbart haben (zu finden in Ihrem Vertrag - standardmäßig meist 30 Tage, teilweise aber auch länger). Haben Sie hier z.B. 30 Tage ausgewählt und eine akzeptierte Zahlung ist 27 Tage nach Eingang noch nicht gecaptured/aktiviert worden, erhalten Sie von uns eine Benachrichtigungsemail zu dieser Transaktion, die Sie an das nahende Fristende erinnert.
Sie können ebenfalls auswählen, ob Sie eine automatische Aktivierung bzw. ein Autocapture wünschen. Wenn Sie diese Option aktiviert und gespeichert haben, entfällt der oben unter Ablauf beschriebene Schritt der Warenversand-Meldung (Capture) durch Sie, da die Aktivierung der Transaktion dann immer automatisch von uns angestoßen wird, sobald die Zahlung genehmigt ist. Bitte beachten Sie, dass Sie das Auto-Capture nur nutzen dürfen, wenn Sie folgende Bedingungen erfüllen:
Sie versenden Ihre Bestellungen immer zeitnah (innerhalb von ca. drei Werktagen nach Bestelleingang).
Sie verkaufen in Ihrem Online Shop nur den Warenbestand, den Sie tatsächlich aktuell auf Lager haben - d.h. Sie betreiben weder Drop-Shipping noch Komissionierung (Auftrag/Bestellung an Hersteller/Großhandel erst bei Kundenbestellung) und fertigen auch nicht auf Bestellung hin individuell an.
Diese Bedingungen müssen erfüllt sein, da die Zahlungsfrist von 30 Tagen für den Kunden dann ebenfalls sofort zu laufen beginnt, und Ihr Kunde dementsprechend deutlich weniger Zeit für die Zahlung hätte oder ggf. sogar vor Erhalt der Ware schon bezahlen müsste.
Bitte beachten Sie auch, dass Sie bei Nutzung des Auto-Captures nicht zustande gekommene Bestellungen (z.B. Ware aus verschiedenen Gründen doch nicht lieferbar/ausverkauft) konsequent und zeitnah stornieren, damit Ihre Kunden nicht zu Unrecht wegen einer nicht erfolgten Zahlung abgemahnt werden.
Zahlungsart-Darstellungsoptionen
Sie können festlegen, wie die Zahlungsmethode Ihren Kunden während des Checkout-Prozesses angezeigt wird. Dazu gehört die Anpassung des Anzeigetextes und des Logos, die Definition der Länder, in denen die Zahlungsmethode verfügbar ist, sowie die Festlegung von Mindest- und Höchstbeträgen für Transaktionen.
Diese Einstellungen ermöglichen es Ihnen, sicherzustellen, dass die Zahlungsmethode nur den passenden Kunden und unter den gewünschten Bedingungen angezeigt wird.
Klicken Sie hier, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie diese Anzeigeeinstellungen anpassen und verwalten können.